Intermediação de Créditos & Seguros

O mercado financeiro em Portugal tem vindo a sofrer grandes mudanças nos últimos anos. Os consumidores procuram soluções mais rápidas, transparentes e personalizadas quando precisam de financiamento, seja para crédito habitação, crédito automóvel ou crédito pessoal. Neste contexto, surge uma figura essencial: o intermediário de crédito. O que é um intermediário de crédito? De acordo com o Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 7 de Julho, a actividade de intermediação de crédito pode ser exercida por uma entidade empresa ou por um profissional a título individual, que assume um papel de mediador entre consumidores e instituições financeiras.  O objectivo é facilitar a contratação de crédito, apresentando propostas adequadas ao perfil do cliente e simplificando todos os processos envolvidos. As principais funções de um intermediário de crédito incluem: • Avaliar a capacidade financeira do cliente; • Apresentar propostas de uma ou várias instituições de crédito; • Prestar assistência na prepa...

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo Banco de Portugal, através da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), que reúne informação sobre todos os créditos contraídos por um consumidor em que actue como devedor ou fiador. O Mapa inclui o histórico bancário com os diversos produtos financeiros contratados: sejam créditos tradicionais, contas poupança, cartões de crédito, contratos de leasing, consolidação de créditos, montantes usados nos cartões de crédito, entre outros. Em termos práticos, é uma espécie de “fotografia” da situação de crédito de uma pessoa num dado momento: mostra contratos, valores em dívida, prestação, situações de incumprimento, garantias (como aval ou fiador), entre outros dados. Cada cidadão que possua um cartão de crédito ou que tenha contraído um empréstimo superior a 50 euros, tem um Mapa de Responsabilidades de Crédito. O Mapa de Responsabilidades é um documento de cariz obrigatório na lista de documentação a apresentar durante...

Será que juntar vários empréstimos anteriormente contratados – como crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco é boa opção? Há vantagens e desvantagens, sendo esta uma decisão que os consumidores devem ponderar de forma consciente e responsável. Explicamos tudo sobre o crédito consolidado neste artigo desta semana. Esta rubrica semanal destina-se a todos os consumidores em Portugal. Caso prático:   Temos vários créditos, nomeadamente o crédito habitação, dois créditos pessoais e cartão de crédito. O valor total das prestações destes créditos começa a ser muito pesada, e o seu pagamento tem sido cada vez mais difícil de cumprir. Falaram-me na consolidação de créditos, mas tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudo sobre vantagens e cuidados a ter. Podem ajudar-nos? Resposta:   A consolidação de créditos deve ser, sempre, uma decisão ponderada, consciente e responsável. Para tal, a informação é crucial. A consolidação de créditos, em...

Os jovens até 35 anos responderam por 59% do montante dos novos contratos de crédito à habitação nos primeiros oito meses de 2025, mais do dobro do valor registado em igual período do ano passado, segundo o Banco de Portugal. O aumento deve-se às medidas de apoio, como a isenção de IMT e Imposto do Selo e a garantia pessoal do Estado, que facilitaram o acesso dos jovens à primeira casa. Entre Janeiro e Agosto, o crédito total para habitação própria permanente atingiu 12 mil milhões de euros, dos quais 7,1 mil milhões foram contratados por jovens. O valor médio dos empréstimos deste grupo subiu 43% desde o final de 2023, para 192,6 mil euros. – Instagram:  https://www.instagram.com/intermediacao_creditos_seguros/ – Facebook:  https://www.facebook.com/intermediacaodecredito Se tiver dúvidas, fale com a nossa equipa!  Informe-se aqui. Contactos: 913 335 560 / inter mediarioscreditoeseguros@gmail.com / @nuno_miguelgarrido Instagram  /  Facebook  /  Gr...

A prestação da casa paga ao banco vai descer 64,19 euros em Outubro nos contratos com taxa variável, com um crédito de 150.000 euros, indexado à Euribor a 12 meses, de acordo com uma simulação da Intermediários de Crédito & Seguros. A prestação de Outubro, considerando o cenário de uma média da Euribor a 12 meses de 2,102%, será de 646,41 euros, quando no período homólogo estava em 710,60 euros, verificando-se assim uma descida de 64,19 euros. As simulações baseiam-se num cenário com um financiamento de 150.000 euros a 30 anos e um ‘spread’ (margem de lucro comercial) de 1%. Por sua vez, um cliente com um crédito nas mesmas condições, mas tendo por referência a Euribor a seis meses verá a sua prestação recuar 23,28 euros para 640,69 euros, tendo em conta os valores da última revisão em Abril. No caso de um crédito indexado à Euribor a três meses, a prestação vai agora ser de 634,59 euros, acima dos 631,11 euros referentes à ultima revisão de Julho, ou seja, mais 3,48 euros. Em 11 d...

A incerteza continua a pairar sobre a evolução dos juros no crédito habitação. Isto porque a redução da Euribor foi interrompida nos últimos dois meses, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter decido manter a suas taxas de referência inalteradas. Mas como é que vai evoluir no futuro? O Conselho de Finanças Públicas prevê que a Euribor a 3 meses deverá descer para 1,9% em 2026, regressando às subidas só a partir de 2028.  As projecções do Conselho de Finanças Públicas, divulgadas na semana passada, revelam que a Euribor a 3 meses deverá terminar 2025 em 2,2%, seguindo-se um período de dois anos em que ficará mais reduzida, em 1,9%. Se assim for, significa que as famílias que têm empréstimos habitação indexadas à Euribor a 3 meses deverão sentir alívios na prestação da casa entre 2026 e 2027. Por detrás destas previsões estão as decisões do regulador europeu: “Com a taxa de inflação a atingir valores em linha com o objectivo de política monetária, o BCE optou por manter as taxas ...

A avaliação bancária da casa é um dos processos inerentes aos pedidos de crédito habitação, uma vez que a banca costuma emprestar até 90% do menor valor entre o preço da casa e o valor da avaliação. Em Portugal, o valor mediano da avaliação bancária na habitação está a subir a olhos vistos, tendo alcançado um novo máximo histórico em Agosto de 1.965 euros por metro quadrado (euros/m2). “Em Agosto de 2025, o valor mediano de avaliação bancária, realizada no âmbito de pedidos de crédito para a aquisição de habitação, fixou-se em 1.965 euros por metro quadrado (euros/m2), tendo aumentado 20 euros (1,0%) relativamente a Julho”, refere o Instituto Nacional de Estatística (INE) no boletim divulgado na passada Segunda-feira, dia 29 de Setembro. A nível regional, foi o Oeste e Vale do Tejo que apresentou o “aumento mais expressivo" da avaliação bancária face ao mês anterior (3,0%), não se tendo verificado qualquer descida”, refere ainda. Face há um ano, o valor mediano das avaliações banc...