CRÉDITO & SEGUROS: O que é um intermediário de crédito e qual o seu papel



O mercado financeiro em Portugal tem vindo a sofrer grandes mudanças nos últimos anos. Os consumidores procuram soluções mais rápidas, transparentes e personalizadas quando precisam de financiamento, seja para crédito habitação, crédito automóvel ou crédito pessoal. Neste contexto, surge uma figura essencial: o intermediário de crédito.

O que é um intermediário de crédito?

De acordo com o Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 7 de Julho, a actividade de intermediação de crédito pode ser exercida por uma entidade empresa ou por um profissional a título individual, que assume um papel de mediador entre consumidores e instituições financeiras. 

O objectivo é facilitar a contratação de crédito, apresentando propostas adequadas ao perfil do cliente e simplificando todos os processos envolvidos.

As principais funções de um intermediário de crédito incluem:

• Avaliar a capacidade financeira do cliente;

• Apresentar propostas de uma ou várias instituições de crédito;

• Prestar assistência na preparação e entrega de documentação;

• Negociar condições com os bancos;

• Acompanhar o cliente desde a simulação até à celebração do contrato.

Em termos práticos, isto significa que o cliente tem acesso a soluções mais rápidas e transparentes, sem ter de lidar sozinho com a complexidade do mercado financeiro.

Tipos de intermediários de crédito em Portugal

Em Portugal, existem quatro categorias distintas de intermediários de crédito, de acordo com a sua relação com as instituições financeiras:

1. Vinculado - Actua em nome e sob responsabilidade de uma ou mais instituições de crédito, promovendo os produtos dessas instituições.

2. A título acessório - Quando o crédito é oferecido em conjunto com a venda de um bem ou serviço, por exemplo num concessionário automóvel, quando o cliente compra o automóvel e contrata o crédito.

3. Não vinculado - Pode apresentar propostas de diferentes bancos de forma independente, aumentando a liberdade de escolha para o cliente.

4. Instituição de crédito - Quando o próprio banco assume funções de intermediário, relativamente a outros produtos financeiros. 

Todos os intermediários de crédito devem estar autorizados e registados no Banco de Portugal, cumprir requisitos de idoneidade e possuir seguro de responsabilidade civil.

O papel do intermediário de crédito para os consumidores

O intermediário de crédito é um facilitador, que ajuda os clientes a tomar decisões mais informadas e seguras. Num cenário em que os contratos de crédito estão cada vez mais complexos, a sua função passa por garantir transparência e imparcialidade, defendendo os interesses do consumidor.

Exemplo prático: um comprador de casa que recorre a um agente imobiliário com parceria bancária tem acesso a um intermediário de crédito vinculado, que simplifica o processo e aumenta a probabilidade de conseguir um crédito habitação com condições favoráveis.

Conclusão

O intermediário de crédito desempenha cada vez mais um papel central no acesso ao financiamento, profissionalizando o sector e garantindo que os consumidores obtêm soluções adequadas e transparentes. Com a evolução e as novas exigências de mercado, soluções como alguns CRM – Intermediação de Crédito tornam-se indispensáveis para profissionais que querem oferecer um serviço completo, competitivo e inovador.

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