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CRÉDITO & SEGUROS: ‘Spreads’ da habitação a cair? Banco de Portugal quer saber porquê...

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O Banco de Portugal está a questionar os principais bancos a operar no país sobre as actuais taxas consideradas baixas no crédito à habitação, numa acção de supervisão destinada a avaliar a forma como as instituições financeiras definem o preço destes empréstimos. A informação foi avançada na passada Sexta-feira pelo Jornal Económico (JE). O regulador liderado por Álvaro Santos Pereira pretende perceber se os bancos estão a considerar devidamente fatores essenciais no cálculo do preço do crédito, como o custo do capital, o custo da liquidez e o risco associado a cada cliente. O Banco de Portugal confirmou ao JE a realização da iniciativa, explicando que se trata de uma acção de supervisão transversal dirigida às principais instituições do sistema financeiro. O objectivo é verificar o cumprimento das orientações da Autoridade Bancária Europeia (EBA) relativas à concessão e monitorização de crédito. Inspecção ainda não chegou a todos os bancos Segundo o BdP, esta verificação pretende con...
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CRÉDITO & SEGUROS: Euribor mexe com o crédito habitação existente? O que fazer e como agir...

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O mercado do crédito habitação em Portugal continua a navegar num cenário de estabilidade, mas com nuances importantes, dependendo do prazo do indexante (taxa Euribor a três, seis ou 12 meses) do contrato. Aconselhamos os mutuários com contratos existentes a simular antecipadamente a prestação e a conhecer os prazos de revisão dos respectivos créditos. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana.  Caso prático:  Acabei de ouvir que as taxas Euribor têm novidades para este mês de Março. Tal como muitos portugueses, tenho crédito habitação com taxa variável. O que devo saber e até fazer? Resposta: Ora bem, as notícias para este mês Março são mistas: há alívio para uns e um ligeiro "aperto" para outros. O mercado do crédito habitação em Portugal continua a navegar num cenário de estabilidade, mas com nuances importantes, dependendo do prazo do indexante do seu contrato.  Como não refere qual é o prazo do seu indexante, informamos a nível geral, servindo assim para...
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CRÉDITO & SEGUROS: O que avaliar numa proposta de crédito à habitação?

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Pedir um crédito à habitação é o momento em que a ponderação deve imperar para não darmos passos além das nossas capacidades. Para muitos, comprar casa e contratar um crédito à habitação é mesmo assumir um compromisso para a vida, portanto, devemos reunir o máximo de informação, comparar propostas, estudar o mercado e encontrar a solução de crédito que melhor se adequa ao nosso perfil. O que devemos, então, avaliar nas propostas de crédito à habitação? Recorrer a um intermediário de crédito Seja por falta de tempo para pesquisar diferentes propostas ou por falta de conhecimento técnico para as avaliar, uma solução possível é recorrer a um intermediário de crédito. Em suma, este profissional faz a mediação no processo de concessão de crédito, comparando propostas no mercado em busca da melhor oferta para o seu cliente. O que é a FINE? A melhor forma de comparar propostas de créditos de diferentes entidades, é através da FINE. O que é? A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) de...
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CREDITO & SEGUROS: O que esperar da prestação da casa em Março?

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Tem crédito à habitação? Saiba o que acontece à sua prestação da casa no mês de março. A prestação vai subir em Março para créditos com taxa variável a seis meses e descer nos créditos com taxa a três e 12 meses, segundo informação. As simulações baseiam-se num cenário com um financiamento de 150.000 euros a 30 anos e um ‘spread’ (margem de lucro comercial) de 1%. Baseando-se nestas condições, um contrato de crédito com indexante de Euribor a 12 meses passa a pagar ao banco uma prestação de 650,42 euros em Março, menos 15,38 euros face ao valor pago desde a última revisão, em Março de 2025. No caso de um crédito indexado à Euribor a três meses, a prestação passará a 633,30 euros, menos 2,51 euros face à última revisão, em Dezembro. Já no crédito indexado à Euribor a seis meses a prestação aumenta. Um cliente com um crédito nas mesmas condições, mas tendo por referência a Euribor a seis meses vê a sua prestação subir para 644,11 euros, mais 4,89 euros em relação ao que pagava desde a úl...
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CRÉDITO & SEGUROS: Taxas do crédito da casa sobem a 3 meses e descem a 6 meses...

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As taxas Euribor, que servem de base para o cálculo da prestação mensal da casa, subiram esta quinta-feira a três meses, desceram a seis e mantiveram-se a 12 meses em relação a quarta-feira. * A taxa Euribor a seis meses baixou para 2,137%, menos 0,004 pontos do que na quarta-feira. * No prazo de 12 meses, a taxa Euribor manteve-se hoje de novo em 2,198%, o mesmo valor da sessão anterior. * Já a Euribor a três meses avançou para 2,024%, mais 0,018 pontos. Em 05 de fevereiro, o BCE manteve as taxas diretoras, de novo, pela quinta reunião de política monetária consecutiva, como tinha sido antecipado pelo mercado e depois de oito reduções das mesmas desde que a entidade iniciou o ciclo de cortes em junho de 2024. A próxima reunião de política monetária do BCE realiza-se em 18 e 19 de março em Frankfurt, Alemanha. Em relação à média mensal da Euribor em janeiro, esta baixou a três, a seis e a 12 meses, de forma mais acentuada no prazo mais longo. A média mensal da Euribor em janeiro desceu...
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CRÉDITO & SEGUROS: Ajuda imediata ou dívida futura?

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As propostas financeiras criadas por vários bancos, para apoio aos efeitos do mau tempo assentam, na sua maioria, na contratação de novos empréstimos, que podem “agravar o endividamento das famílias”, alerta a Deco Proteste. Em comunicado, a organização explicou que, na sequência da tempestade Kristin e dos danos causados em habitações e bens essenciais, “analisou as propostas de apoio financeiro criadas por vários bancos para responder às necessidades imediatas das populações afectadas”. A principal conclusão da entidade é que “a maioria das soluções apresentadas assenta na contratação de novos empréstimos, o que pode agravar o endividamento das famílias num momento de especial fragilidade financeira”. De acordo com a análise da Deco Proteste, ainda que algumas instituições “apresentem condições temporariamente mais favoráveis, como isenção de comissões ou bonificação de taxas de juro por períodos limitados”, estas soluções acabam por se “traduzir em novos créditos que terão de ser re...
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CRÉDITO & SEGUROS: Spread - como influencia o custo do crédito à habitação?

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O termo spread tornou-se central sempre que se fala em crédito à habitação em Portugal. Contudo, para quem tem pouca literacia financeira, este conceito pode gerar dúvidas importantes. Saber o que é o spread e como ele influencia as taxas de juro pode ajudar qualquer pessoa a negociar melhor o seu empréstimo e a compreender quanto vai efectivamente pagar. Neste artigo, explico o essencial de forma simples, prática e acessível. O que é o spread? Em contexto bancário, o spread é a margem que o banco acrescenta à taxa de referência, normalmente a Euribor, quando concede um crédito à habitação. Esta margem representa o lucro do banco na operação de crédito e serve também para cobrir os riscos associados à concessão do empréstimo, assim como outros custos operacionais. Ao pedir dinheiro ao banco para comprar casa, a sua prestação mensal vai reflectir a soma de dois elementos principais:     • O indexante (normalmente a Euribor)     • O spread Assim, a taxa de juro total d...
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