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CRÉDITO & SEGUROS: Empréstimos a amigos ou familiares? Guia com o que é preciso saber...

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Com as taxas de juro a acelerar – o Banco Central Europeu ( BCE ) aumentou recentemente as três taxas directoras em 25 pontos base –, muitas pessoas estão a ficar preocupadas com os respectivos orçamentos familiares: os rendimentos começam a ser insuficientes para cobrir as despesas, o que deixa antever a possibilidade de haver incumprimentos . Uma das alternativas passa por pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares, não havendo, assim, o envolvimento de bancos . Mas será esta uma boa opção? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático Em tempos difíceis, como aqueles que atravessamos, tenho pensado em todas as soluções para conseguir equilibrar o meu orçamento familiar. Falaram-me da possibilidade de fazer um empréstimo com um particular. Mas tenho receio em avançar. Podem esclarecer-me sobre empréstimos entre particulares e quais os cuidados essenciais que devo ter para evitar riscos? Resposta: Os empréstimos entre particulares podem ser uma solução ráp...
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CRÉDITO & SEGUROS: Taxas de juro directoras do BCE - o que são e como influenciam o crédito à habitação?

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Sempre que o Banco Central Europeu (BCE) anuncia uma subida ou descida das taxas de juro, milhares de famílias portuguesas com crédito à habitação procuram perceber o que isso significa para a sua carteira. Mas afinal, o que são as taxas de juro directoras? E porque têm tanto impacto nas prestações da casa, nos empréstimos e até na inflação? As taxas directoras são os principais instrumentos de política monetária do BCE. Através delas, a instituição procura garantir a estabilidade dos preços na zona euro, controlar a inflação e estabilizar a economia. Ao aumentar ou reduzir estas taxas, o BCE influencia o custo do dinheiro, o acesso ao crédito e o ritmo da actividade económica. O que são as taxas de juro directoras em 30 segundos As taxas de juro directoras são os principais instrumentos utilizados pelo Banco Central Europeu (BCE) para controlar a inflação e influenciar a economia da zona euro. As alterações destas taxas influenciam diretamente a Euribor, os créditos à habitação, os em...
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CRÉDITO & SEGUROS: Redução da taxa de esforço máxima no crédito à habitação para 45% - saiba o que muda...

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O acesso ao crédito à habitação poderá tornar-se mais exigente em Portugal. O Banco de Portugal anunciou a intenção de reduzir a taxa de esforço máxima permitida na concessão de crédito habitação, passando dos actuais 50% para 45%. A medida surge num contexto de forte crescimento do crédito à habitação, aumento dos preços das casas e maior recurso ao financiamento por parte dos jovens compradores. Mas o que significa esta alteração na prática? Quem será mais afectado? E como pode preparar-se para continuar a ter acesso ao financiamento? Neste artigo, explicamos o que é a taxa de esforço, o que muda com a nova proposta do Banco de Portugal, quem poderá ser mais afectado por esta alteração e quais as estratégias que podem ajudar a aumentar as hipóteses de aprovação de um crédito habitação. O que é a taxa de esforço? A taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento líquido mensal de um agregado familiar que é destinada ao pagamento de créditos. No cálculo entram todas as prestaçõ...
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CRÉDITO & SEGUROS: Prestações da casa vão crescer mais se a guerra continuar - quanto?

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A guerra no Médio Oriente está a impactar as carteiras das famílias em Portugal, dado o aumento da inflação. Mas não só. Também os créditos habitação estão a ficar mais caros nos últimos meses perante as subidas das taxas Euribor, que já estavam a antecipar o agravamento da política monetária do Banco Central Europeu (BCE) confirmado na passada Quinta-feira, dia 11 de Junho. Se este conflito perdurar, a Euribor poderá continuar a subir à medida que cresce a probabilidade de haver novas subidas dos juros do BCE. Os dados financeiros divulgados em Maio vieram confirmar o impacto da guerra no Irão no mercado hipotecário. As taxas Euribor voltaram a subir para todos os prazos, embora de forma menos expressiva face ao mês anterior. A média mensal da Euribor a 6 meses fixou-se em 2,536%, enquanto o indexante no prazo mais longo situou-se em 2,804% em Maio. Trata-se dos maiores valores registados em mais de um ano. Este crescimento das taxas Euribor nos últimos meses é explicado pela reaç...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação mais caro - renegociar o contrato é boa opção?

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O crédito habitação em Portugal está na ordem do dia, desde logo pelo facto do Banco de Portugal (BdP) ter anunciado que vai propor a diminuição da taxa de esforço de 50% para 45% no conjunto de empréstimos bancários. Paralelamente, muitos analistas antecipam um aumento das taxas de juro directoras por parte do Banco Central Europeu (BCE) na reunião de dia 11 de Junho, o que, a acontecer, fará aumentar as taxas Euribor e, por sua vez, a prestação a pagar ao banco pelo empréstimo da casa. Será, então, que renegociar o crédito habitação neste momento é boa opção? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático: Temos cada vez mais notícias que apontam para subidas das taxas de juro do crédito habitação. Fiz um crédito há cinco anos com regime de taxa de juro mista. Durantes os dois primeiros anos, a taxa foi fixa, mas agora já e variável, deixando-me, portanto, preocupada. E se vem aí uma subida significativa nas taxas Euribor? Não conseguirei pagar a prestação! O ...
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CRÉDITO & SEGUROS: Prestação da casa volta a subir nos empréstimos com Euribor a 3, 6 e 12 meses...

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A prestação da casa vai subir em Junho para créditos com taxa variável a três meses, seis meses e 12 meses, segundo adiantou uma empresa especialista. As simulações baseiam-se num cenário com um financiamento de 150.000 euros a 30 anos e um 'spread' (margem de lucro comercial) de 1%. Baseando-se nestas condições, os contratos que mais sobem são a 12 meses, que passam a pagar ao banco 699,28 euros, mais 60,30 euros face à última revisão, de Junho de 2025. Os contratos com Euribor a seis meses sobem 33,53 euros, face a Dezembro, para 676,58 euros. A três meses passam a pagar mais 17,54 euros, em relação a Março , com a prestação a atingir 650,84 euros. A média mensal da Euribor subiu, de novo, nos três prazos em maio, mas de forma menos acentuada do que em Abril. Em Maio, a média mensal da Euribor subiu 0,051 pontos para 2,226% a três meses. A seis e a 12 meses, a média da Euribor avançou 0,082 pontos para 2,536% e 0,057 pontos para 2,804%, respectivamente. Dados do Banco de Port...
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CRÉDITO & SEGUROS: Spread no crédito habitação caiu 70% na última década – porquê?

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Monitorizar a fixação de preços no crédito habitação é uma das prioridades do Banco de Portugal (BdP) para o triénio 2026-2028. E, neste sentido, o regulador avançou com auditorias especiais a vários bancos do país. A conclusão é clara: o spread dos empréstimos da casa caiu 70% nos últimos dez anos, com a grande maioria dos contratos a ter spreads inferiores a 1%. “Na última década, os spreads dos novos contratos de crédito habitação indexados à Euribor diminuíram. Em 2024, o spread médio ponderado destes novos contratos situou-se em 0,89 p.p. [pontos percentuais], face a 2,98 p.p em 2014”, conclui o BdP no Relatório de Estabilidade Financeira publicado na passada Quarta-feira, dia 27 de Maio. Isto quer dizer que o spread – que é a margem de lucro dos bancos – caiu 70% em dez anos para cerca de um terço. Nos novos créditos habitação a taxa variável ou mista assinados na primeira metade de 2024, cerca de 90% do montante concedido tinha um spread inferior a 1%. Só 8,5% destes cont...
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