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CRÉDITO & SEGUROS: Literacia financeira ainda com desafios em Portugal

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Literacia financeira reflecte desigualdades sociais A literacia financeira em Portugal continua a revelar fragilidades, sobretudo quando analisada em função da escolaridade e do rendimento. Os dados mais recentes mostram que níveis mais baixos de literacia estão associados a grupos com menor acesso a educação e recursos económicos, evidenciando um padrão consistente de desigualdade. Apesar de a literacia financeira nacional estar próxima da média europeia, persistem dificuldades no domínio de conceitos básicos. Este cenário sugere que a literacia ainda não está suficientemente consolidada para garantir decisões informadas na gestão do dinheiro. A capacidade de poupar, investir e compreender produtos financeiros continua limitada para uma parte significativa da população. Um dos indicadores mais relevantes da literacia financeira prende-se com os hábitos de poupança. Uma parte considerável dos cidadãos não realizou qualquer poupança recente, e muitos dos que poupam optam por manter o di...
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CRÉDITO & SEGUROS: E se a guerra chegar à prestação da sua casa?

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Um conflito a milhares de quilómetros pode acabar por se reflectir numa conta bem mais próxima: a prestação da sua casa. A guerra na região do Médio Oriente está a levar os mercados a reverem expectativas para a política monetária europeia e já há analistas a antecipar um cenário que há poucas semanas parecia improvável: novas subidas das taxas de juro pelo Banco Central Europeu (BCE) ainda este ano. Essa mudança de perspectiva já começa a reflectir-se nas Euribor, as taxas de referência usadas na maioria dos créditos à habitação em Portugal, que voltaram a dar sinais de subida nos últimos dias. Se o conflito se prolongar e continuar a pressionar os preços da energia e a inflação, o impacto pode chegar gradualmente às prestações pagas pelas famílias ao banco. Segundo o analista da XTB Vítor Madeira, na reunião do BCE de 18 e 19 de Março ainda não se espera alteração da política monetária (devendo as taxas de juro directoras ficar inalteradas), mas é esperada uma subida das taxas até fi...
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CRÉDITO & SEGUROS: Negociar spreads - o papel do intermediário...

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Como o intermediário ajuda na negociação de taxas e spreads A subida das taxas de juro e o aumento do custo de vida colocaram muitas famílias portuguesas sob pressão financeira. Neste cenário, a renegociação de crédito, sobretudo no crédito à habitação, tornou-se uma das soluções mais procuradas para reduzir encargos mensais. É aqui que o papel do intermediário de crédito ganha especial relevância, ao apoiar o cliente na negociação de taxas e spreads junto das instituições financeiras. O que é um intermediário de crédito? O intermediário de crédito é um profissional ou entidade registada no Banco de Portugal que actua como ponte entre o cliente e os bancos. A sua missão passa por analisar a situação financeira do consumidor e encontrar as melhores soluções disponíveis no mercado, quer se trate da contratação de um novo crédito, da transferência para outra instituição ou da renegociação das condições actuais. Ao contrário do cliente individual, que negoceia sozinho, o intermediário conh...
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CRÉDITO & SEGUROS: Euribor desce a três meses e sobe a seis e 12 meses

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Euribor desce a três meses e sobe nos restantes prazos A taxa Euribor registou na passada Quinta-feira comportamentos diferentes consoante o prazo. Enquanto a Euribor a três meses desceu para 2,046%, as taxas a seis e a 12 meses voltaram a subir, mantendo-se acima deste valor. Apesar da descida, a taxa Euribor a três meses continua a situar-se abaixo dos restantes prazos mais utilizados no crédito à habitação. A Euribor a seis meses foi fixada em 2,136%, ligeiramente acima do valor registado na passada Quarta-feira. Já a Euribor a 12 meses avançou para 2,316%, reflectindo um pequeno aumento diário. Estas oscilações diárias da taxa Euribor são acompanhadas com atenção por quem tem crédito à habitação com taxa variável, uma vez que influenciam directamente o valor das prestações pagas ao banco. Euribor a seis meses é a mais usada no crédito à habitação Nos empréstimos à habitação em Portugal, a Euribor a seis meses tornou-se a referência mais utilizada. Dados do Banco de Portugal indicam...
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CRÉDITO & SEGUROS: ‘Spreads’ da habitação a cair? Banco de Portugal quer saber porquê...

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O Banco de Portugal está a questionar os principais bancos a operar no país sobre as actuais taxas consideradas baixas no crédito à habitação, numa acção de supervisão destinada a avaliar a forma como as instituições financeiras definem o preço destes empréstimos. A informação foi avançada na passada Sexta-feira pelo Jornal Económico (JE). O regulador liderado por Álvaro Santos Pereira pretende perceber se os bancos estão a considerar devidamente fatores essenciais no cálculo do preço do crédito, como o custo do capital, o custo da liquidez e o risco associado a cada cliente. O Banco de Portugal confirmou ao JE a realização da iniciativa, explicando que se trata de uma acção de supervisão transversal dirigida às principais instituições do sistema financeiro. O objectivo é verificar o cumprimento das orientações da Autoridade Bancária Europeia (EBA) relativas à concessão e monitorização de crédito. Inspecção ainda não chegou a todos os bancos Segundo o BdP, esta verificação pretende con...
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CRÉDITO & SEGUROS: Euribor mexe com o crédito habitação existente? O que fazer e como agir...

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O mercado do crédito habitação em Portugal continua a navegar num cenário de estabilidade, mas com nuances importantes, dependendo do prazo do indexante (taxa Euribor a três, seis ou 12 meses) do contrato. Aconselhamos os mutuários com contratos existentes a simular antecipadamente a prestação e a conhecer os prazos de revisão dos respectivos créditos. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana.  Caso prático:  Acabei de ouvir que as taxas Euribor têm novidades para este mês de Março. Tal como muitos portugueses, tenho crédito habitação com taxa variável. O que devo saber e até fazer? Resposta: Ora bem, as notícias para este mês Março são mistas: há alívio para uns e um ligeiro "aperto" para outros. O mercado do crédito habitação em Portugal continua a navegar num cenário de estabilidade, mas com nuances importantes, dependendo do prazo do indexante do seu contrato.  Como não refere qual é o prazo do seu indexante, informamos a nível geral, servindo assim para...
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CRÉDITO & SEGUROS: O que avaliar numa proposta de crédito à habitação?

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Pedir um crédito à habitação é o momento em que a ponderação deve imperar para não darmos passos além das nossas capacidades. Para muitos, comprar casa e contratar um crédito à habitação é mesmo assumir um compromisso para a vida, portanto, devemos reunir o máximo de informação, comparar propostas, estudar o mercado e encontrar a solução de crédito que melhor se adequa ao nosso perfil. O que devemos, então, avaliar nas propostas de crédito à habitação? Recorrer a um intermediário de crédito Seja por falta de tempo para pesquisar diferentes propostas ou por falta de conhecimento técnico para as avaliar, uma solução possível é recorrer a um intermediário de crédito. Em suma, este profissional faz a mediação no processo de concessão de crédito, comparando propostas no mercado em busca da melhor oferta para o seu cliente. O que é a FINE? A melhor forma de comparar propostas de créditos de diferentes entidades, é através da FINE. O que é? A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) de...
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