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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - que novas regras entram em vigor a partir de Agosto?

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O novo documento define os critérios mínimos a que os bancos têm de atender quando avaliam a capacidade de um cliente para pagar um empréstimo antes da aprovação do financiamento. Eis o que muda a partir de Agosto: A quem se aplicam estas regras? A recomendação do BdP dirige-se a todas as instituições de crédito e sociedades financeiras com sede ou sucursal em Portugal, devendo ser seguida pelas entidades autorizadas pelo supervisor bancário a conceder crédito no país. As instituições devem aplicar critérios de gestão de risco adequados em todas as operações de crédito e, de acordo com a recomendação, têm de assegurar que dispõem dos meios adequados para implementar as orientações. Quais são as principais alterações? O BdP fez quatro alterações principais à recomendação de 2018. A primeira diz respeito à percentagem do rendimento líquido mensal que um cliente pode alocar ao pagamento das prestações, que baixa de 50% para 45%. O período máximo para o pagamento das prestações passa a ser...
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CRÉDITO & SEGUROS: Intermediário de crédito - a escolha que pode fazê-lo poupar...

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Quando chega o momento de contratar um empréstimo, sobretudo um crédito à habitação, recorrer a um intermediário de crédito pode ser uma solução vantajosa. Além de simplificar o processo, ajuda a encontrar melhores condições e pode gerar poupanças significativas, sem custos directos para o cliente. O que faz um intermediário de crédito? Um intermediário de crédito actua como ponte entre o cliente e as instituições financeiras. Em vez de o consumidor ter de contactar vários bancos, comparar propostas e negociar condições individualmente, o intermediário faz esse trabalho por si. Com conhecimento aprofundado do mercado e acesso a múltiplas entidades bancárias, consegue identificar as soluções mais adequadas ao perfil e às necessidades de cada cliente. Porque é que não paga pelo serviço? Uma das maiores vantagens da intermediação de crédito é que o cliente não suporta custos diretos pelo serviço prestado. Os intermediários de crédito autorizados são remunerados pelas instituições financei...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - Euribor sem descida à vista até 2027...

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Os créditos habitação em Portugal vão continuar a ficar mais caros ao longo de 2026, perante o contexto internacional incerto marcado pela guerra no Médio Oriente, a qual tem escalado nas últimas semanas. É isso mesmo que preveem os analistas de mercado, projectando subidas das taxas Euribor até ao final do ano. Por isso, quem tem um empréstimo habitação - ou vai contratar um - deve preparar-se para pagar prestações da casa mais elevadas. O cenário só deverá mudar em 2027, quando se preveem descidas das taxas Euribor.  No início de Julho, a Euribor a 12 meses estava a cair muito em termos diários. Mas o recente fracasso das negociações de paz entre os EUA e o Irão para pôr fim ao conflito no Médio Oriente provocou mais uma escalada tensões e incerteza nos mercados financeiros, levando o indicador a atingir na passada Quinta-feira (dia 23 de Julho) um novo máximo desde Outubro de 2024 (2,947%). Agora, a média provisória de Julho da Euribor a 12 meses está em 2,809%, o nível mai...
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CRÉDITO & SEGUROS: Há novas regras para o crédito da casa. Veja o que muda a partir de Agosto...

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Quem está a pensar comprar casa vai encontrar novas regras no acesso ao crédito a partir de 1 de Agosto. O Banco de Portugal reduziu o limite recomendado para a taxa de esforço, mas compensou essa mudança alargando até aos 35 anos a idade dos mutuários que podem contratar empréstimos com prazo máximo de 40 anos. As alterações constam da nova Recomendação Macroprudencial do banco central, aplicável aos novos contratos de crédito à habitação e ao consumo cuja avaliação da solvabilidade seja realizada a partir de 1 de Agosto. A principal mudança passa pela redução da taxa de esforço recomendada de 50% para 45%, reforçando os critérios de concessão de crédito em caso de subida acentuada das taxas de juro. Desta forma, o limite do rendimento que é gasto com créditos passa de 50% para 45%. Regras das maturidades mudam Além disso foi também determinada a simplificação das excepções a este limite, passando a existir apenas uma que permite que 10% do montante total de créditos concedidos por ca...
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CRÉDITO & SEGUROS: Juros pesam além do crédito habitação - como proteger o orçamento familiar...

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A subida da inflação na Zona Euro fez soar os alarmes no Banco Central Europeu ( BCE ), que decidiu voltar a aumentar as respectivas taxas de juro directoras em 25 pontos base, depois de as manter inalteradas durante sete reuniões consecutivas. Para muitas famílias esta não é uma boa notícia, visto que são vários os impactos a ter em conta no orçamento, desde logo os relacionados com a prestação do crédito habitação . No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos, entre outras coisas, como se podem as famílias proteger e que cuidados devem ter em conta. Caso prático: Já é público que o Banco Central Europeu (BCE) decidiu subir as taxas de juro. A maioria dos consumidores está aflita e não consegue apertar mais o cinto. Como se pode proteger as famílias neste contexto de maior incerteza financeira? O que nos aconselham? Resposta: O aumento que bem refere surge num contexto de renovadas pressões sobre os preços , impulsionadas, entre outros factores, pela subida dos custos da energia...
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CRÉDITO & SEGUROS: Empréstimos a amigos ou familiares? Guia com o que é preciso saber...

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Com as taxas de juro a acelerar – o Banco Central Europeu ( BCE ) aumentou recentemente as três taxas directoras em 25 pontos base –, muitas pessoas estão a ficar preocupadas com os respectivos orçamentos familiares: os rendimentos começam a ser insuficientes para cobrir as despesas, o que deixa antever a possibilidade de haver incumprimentos . Uma das alternativas passa por pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares, não havendo, assim, o envolvimento de bancos . Mas será esta uma boa opção? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático Em tempos difíceis, como aqueles que atravessamos, tenho pensado em todas as soluções para conseguir equilibrar o meu orçamento familiar. Falaram-me da possibilidade de fazer um empréstimo com um particular. Mas tenho receio em avançar. Podem esclarecer-me sobre empréstimos entre particulares e quais os cuidados essenciais que devo ter para evitar riscos? Resposta: Os empréstimos entre particulares podem ser uma solução ráp...
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CRÉDITO & SEGUROS: Taxas de juro directoras do BCE - o que são e como influenciam o crédito à habitação?

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Sempre que o Banco Central Europeu (BCE) anuncia uma subida ou descida das taxas de juro, milhares de famílias portuguesas com crédito à habitação procuram perceber o que isso significa para a sua carteira. Mas afinal, o que são as taxas de juro directoras? E porque têm tanto impacto nas prestações da casa, nos empréstimos e até na inflação? As taxas directoras são os principais instrumentos de política monetária do BCE. Através delas, a instituição procura garantir a estabilidade dos preços na zona euro, controlar a inflação e estabilizar a economia. Ao aumentar ou reduzir estas taxas, o BCE influencia o custo do dinheiro, o acesso ao crédito e o ritmo da actividade económica. O que são as taxas de juro directoras em 30 segundos As taxas de juro directoras são os principais instrumentos utilizados pelo Banco Central Europeu (BCE) para controlar a inflação e influenciar a economia da zona euro. As alterações destas taxas influenciam diretamente a Euribor, os créditos à habitação, os em...
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