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CRÉDITO & SEGUROS: Taxa fixa, variável ou mista - qual escolher?

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O que distingue cada taxa no crédito habitação? Ao contratar um crédito habitação, uma das decisões mais importantes passa por escolher entre taxa fixa, taxa variável ou taxa mista. Esta escolha influencia o valor da prestação mensal, o impacto das oscilações dos juros e o custo total do empréstimo ao longo dos anos. Cada modalidade apresenta características próprias e pode ser mais vantajosa consoante o perfil financeiro do cliente, a evolução da Euribor e os objectivos definidos para o financiamento da casa. Taxa fixa, variável e mista: quais as diferenças? A taxa fixa mantém a prestação igual durante todo o contrato, independentemente da evolução das taxas de juro. Esta opção oferece previsibilidade e maior facilidade na gestão do orçamento familiar, embora, na maioria das situações, apresente uma taxa inicial mais elevada e não beneficie de eventuais descidas da Euribor. Já a taxa variável está indexada à Euribor, sendo revista normalmente a três, seis ou doze meses. Sempre que est...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - 10 perguntas para perceber as novas regras...

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Quem está a pensar comprar casa encontra agora regras diferentes na avaliação do crédito à habitação. O Banco de Portugal (BdP) reviu a recomendação macroprudencial dirigida aos bancos, alterando critérios como a taxa de esforço, os prazos máximos dos empréstimos e algumas regras de concessão de financiamento. Estas orientações não definem direitos dos clientes nem impedem automaticamente a aprovação de um crédito, mas estabelecem os critérios prudenciais que as instituições financeiras devem seguir quando avaliam a capacidade de pagamento dos mutuários. Eis as respostas às principais dúvidas. 1. A quem se aplicam estas regras? A recomendação dirige-se às instituições de crédito e sociedades financeiras autorizadas a conceder crédito em Portugal. Na prática, estabelece as regras que os bancos devem seguir quando analisam um pedido de financiamento, tanto para crédito à habitação como para outras modalidades de crédito. 2. Quais são as principais alterações? O Banco de Portugal introduz...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - que novas regras entram em vigor a partir de Agosto?

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O novo documento define os critérios mínimos a que os bancos têm de atender quando avaliam a capacidade de um cliente para pagar um empréstimo antes da aprovação do financiamento. Eis o que muda a partir de Agosto: A quem se aplicam estas regras? A recomendação do BdP dirige-se a todas as instituições de crédito e sociedades financeiras com sede ou sucursal em Portugal, devendo ser seguida pelas entidades autorizadas pelo supervisor bancário a conceder crédito no país. As instituições devem aplicar critérios de gestão de risco adequados em todas as operações de crédito e, de acordo com a recomendação, têm de assegurar que dispõem dos meios adequados para implementar as orientações. Quais são as principais alterações? O BdP fez quatro alterações principais à recomendação de 2018. A primeira diz respeito à percentagem do rendimento líquido mensal que um cliente pode alocar ao pagamento das prestações, que baixa de 50% para 45%. O período máximo para o pagamento das prestações passa a ser...
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CRÉDITO & SEGUROS: Intermediário de crédito - a escolha que pode fazê-lo poupar...

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Quando chega o momento de contratar um empréstimo, sobretudo um crédito à habitação, recorrer a um intermediário de crédito pode ser uma solução vantajosa. Além de simplificar o processo, ajuda a encontrar melhores condições e pode gerar poupanças significativas, sem custos directos para o cliente. O que faz um intermediário de crédito? Um intermediário de crédito actua como ponte entre o cliente e as instituições financeiras. Em vez de o consumidor ter de contactar vários bancos, comparar propostas e negociar condições individualmente, o intermediário faz esse trabalho por si. Com conhecimento aprofundado do mercado e acesso a múltiplas entidades bancárias, consegue identificar as soluções mais adequadas ao perfil e às necessidades de cada cliente. Porque é que não paga pelo serviço? Uma das maiores vantagens da intermediação de crédito é que o cliente não suporta custos diretos pelo serviço prestado. Os intermediários de crédito autorizados são remunerados pelas instituições financei...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - Euribor sem descida à vista até 2027...

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Os créditos habitação em Portugal vão continuar a ficar mais caros ao longo de 2026, perante o contexto internacional incerto marcado pela guerra no Médio Oriente, a qual tem escalado nas últimas semanas. É isso mesmo que preveem os analistas de mercado, projectando subidas das taxas Euribor até ao final do ano. Por isso, quem tem um empréstimo habitação - ou vai contratar um - deve preparar-se para pagar prestações da casa mais elevadas. O cenário só deverá mudar em 2027, quando se preveem descidas das taxas Euribor.  No início de Julho, a Euribor a 12 meses estava a cair muito em termos diários. Mas o recente fracasso das negociações de paz entre os EUA e o Irão para pôr fim ao conflito no Médio Oriente provocou mais uma escalada tensões e incerteza nos mercados financeiros, levando o indicador a atingir na passada Quinta-feira (dia 23 de Julho) um novo máximo desde Outubro de 2024 (2,947%). Agora, a média provisória de Julho da Euribor a 12 meses está em 2,809%, o nível mai...
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CRÉDITO & SEGUROS: Há novas regras para o crédito da casa. Veja o que muda a partir de Agosto...

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Quem está a pensar comprar casa vai encontrar novas regras no acesso ao crédito a partir de 1 de Agosto. O Banco de Portugal reduziu o limite recomendado para a taxa de esforço, mas compensou essa mudança alargando até aos 35 anos a idade dos mutuários que podem contratar empréstimos com prazo máximo de 40 anos. As alterações constam da nova Recomendação Macroprudencial do banco central, aplicável aos novos contratos de crédito à habitação e ao consumo cuja avaliação da solvabilidade seja realizada a partir de 1 de Agosto. A principal mudança passa pela redução da taxa de esforço recomendada de 50% para 45%, reforçando os critérios de concessão de crédito em caso de subida acentuada das taxas de juro. Desta forma, o limite do rendimento que é gasto com créditos passa de 50% para 45%. Regras das maturidades mudam Além disso foi também determinada a simplificação das excepções a este limite, passando a existir apenas uma que permite que 10% do montante total de créditos concedidos por ca...
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CRÉDITO & SEGUROS: Juros pesam além do crédito habitação - como proteger o orçamento familiar...

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A subida da inflação na Zona Euro fez soar os alarmes no Banco Central Europeu ( BCE ), que decidiu voltar a aumentar as respectivas taxas de juro directoras em 25 pontos base, depois de as manter inalteradas durante sete reuniões consecutivas. Para muitas famílias esta não é uma boa notícia, visto que são vários os impactos a ter em conta no orçamento, desde logo os relacionados com a prestação do crédito habitação . No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos, entre outras coisas, como se podem as famílias proteger e que cuidados devem ter em conta. Caso prático: Já é público que o Banco Central Europeu (BCE) decidiu subir as taxas de juro. A maioria dos consumidores está aflita e não consegue apertar mais o cinto. Como se pode proteger as famílias neste contexto de maior incerteza financeira? O que nos aconselham? Resposta: O aumento que bem refere surge num contexto de renovadas pressões sobre os preços , impulsionadas, entre outros factores, pela subida dos custos da energia...
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