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CRÉDITO & SEGUROS: Consolidação de créditos - o que é e que vantagens (ou não) pode ter?

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A inflação não está a dar tréguas, levando o Banco Central Europeu (BCE) a aumentar as respectivas taxas de juro diretoras. Um cenário que está a levar à subida das taxas Euribor e, consequentemente, das prestações do crédito habitação. E são muitas as famílias que acumulam esta despesa a mensalidades de outros empréstimos, nomeadamente pessoais, devido ao aumento do custo de vida. Será, tendo em conta este enquadramento, que a consolidação de créditos é uma opção a ter em conta? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático: Temos vários créditos contraídos, nomeadamente habitação, dois pessoais e o cartão de crédito. O valor total das prestações destes empréstimos começa a ser muito pesado e o seu pagamento tem sido cada vez mais difícil de cumprir. Falaram-nos na consolidação de créditos, mas tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudos sobre vantagens e cuidados a ter. Podem ajudar-nos? Resposta: A consolidação de créditos deve ser, sempre, uma ...
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CRÉDITO & SEGUROS: Hipoteca - a casa é do banco enquanto paga o crédito?

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Quando um banco empresta dinheiro para a compra de uma casa, é habitual pedir uma garantia: se o empréstimo não for pago, o imóvel poderá responder pela dívida. Essa garantia chama-se hipoteca. Mas ter uma casa hipotecada não significa que a casa pertença ao banco. O comprador é o proprietário e pode habitá-la, arrendá-la ou até vendê-la, embora algumas dessas decisões exijam procedimentos adicionais. A palavra “hipoteca” é conhecida de quase todas as pessoas que contrataram um crédito à habitação. O seu significado e as suas consequências, porém, nem sempre são tão claros. O que é uma hipoteca? A hipoteca é uma garantia real que recai sobre um bem, geralmente um imóvel. No crédito à habitação, permite ao banco reduzir o risco de emprestar dinheiro, porque lhe atribui o direito de ser pago pelo valor da casa no caso de o devedor deixar de cumprir o contrato. De acordo com o artigo 686.º do Código Civil, a hipoteca confere ao credor o direito de ser pago pelo valor de determinados bens ...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação em casal - o que acontece se um deixar de pagar?

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Compraram a casa juntos e dividiram a prestação durante anos. Um dia, um deixa de pagar. O banco pode exigir ao outro a mensalidade completa? Na maioria dos contratos de crédito habitação, pode. Quando duas pessoas assinam o empréstimo como mutuárias, é habitual assumirem responsabilidade solidária. Isto significa que cada uma poderá responder pela totalidade da dívida. Imagine-se que a prestação mensal é de 900 euros e que o casal acordou que cada um pagaria 450 euros. Se um deixar de transferir a sua parte, o outro terá de assegurar os 900 euros para evitar o incumprimento. O banco é alheio à forma como o casal decidiu dividir as despesas. Um acordo verbal ou escrito segundo o qual cada um suporta metade da prestação poderá ser relevante entre os dois, mas não altera o contrato de crédito. Quando existe responsabilidade solidária, a instituição bancária pode exigir a prestação completa a qualquer um dos mutuários, sem ter de cobrar previamente metade a cada um, explica uma especialis...
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CRÉDITO & SEGUROS: Prestação da casa volta a subir - veja quanto pode pagar a mais...

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Setembro traz um novo aumento da prestação da casa para as famílias com crédito à habitação a taxa variável e contratos revistos este mês. A subida das Euribor vai traduzir-se em mais 23 a 70 euros por mês, consoante o prazo do indexante, considerando um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos e um spread de 1%. O maior aumento verifica-se nos contratos associados à Euribor a 12 meses. Neste caso, a prestação passa para cerca de 711 euros, mais 70 euros do que o valor pago ao longo do último ano. Nos empréstimos indexados à Euribor a seis meses, a mensalidade sobe cerca de 47 euros, para mais de 691 euros. Já quem tem o crédito associado à Euribor a três meses enfrenta um acréscimo de aproximadamente 23 euros, passando a pagar mais de 674 euros. Porque está a prestação da casa a subir? A explicação está na evolução das taxas Euribor, que voltaram a aumentar nos últimos meses, reflectindo a mudança das expectativas em relação às taxas de juro na zona euro. A escalada do conflito no Médio ...
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CRÉDITO & SEGUROS: Não residentes pagam mais IMT e contratam menos crédito habitação...

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O pacote fiscal da habitação do Governo trouxe mais um travão à compra de casas por não residentes em Portugal. Agora, os estrangeiros e emigrantes portugueses que adquirem uma habitação no país têm de pagar uma taxa única de IMT de 7,5% ao invés das taxas regulares que variam consoante o preço da casa, acabando por lhes sair mais caro. Esta medida, que entrou em vigor no dia 25 de Maio, já pode estar a ter impacto no mercado residencial. Os dados do Idealista revelam que a contratação de novos créditos habitação por não residentes caiu para 9,7% do total no segundo trimestre de 2026, menos 7,1 pontos percentuais face há um ano. Não residentes pagam mais imposto na habitação – aquisições continuam a cair Uma das primeiras medidas que entrou em vigor pouco tempo depois de o pacote fiscal na habitação ter sido publicado em Diário da República a 20 de Maio, foi a taxa única de Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) de 7,5% destinada a não residentes que comprem ...
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CRÉDITO & SEGUROS: Comprar casa em Portugal com crédito: guia para estrangeiros...

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Comprar casa em Portugal continua a estar nos planos de muitos estrangeiros, sejam residentes, investidores ou famílias que procuram uma nova vida no país. Mas uma das dúvidas mais comuns surge logo no início do processo: é possível obter crédito habitação em Portugal sendo estrangeiro? A resposta é sim. Os bancos portugueses concedem financiamento tanto a cidadãos estrangeiros residentes como a não residentes. No entanto, as condições variam consoante o estatuto fiscal do comprador, o país onde reside, o perfil de rendimentos e a política de risco de cada banco.  “Há ainda muitos compradores internacionais que chegam a Portugal sem saber exactamente como funciona o financiamento bancário. A boa notícia é que o crédito é possível, mas é fundamental perceber desde cedo quais são os requisitos e preparar o processo com antecedência”, começa por explicar Marta Salgado, diretora de Vendas da Athena Advisers Portugal. Residentes e não residentes: quais são as diferenças? Para estrangeir...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - pedi o mesmo que um colega mas pago mais, porquê?

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As taxas Euribor têm vindo a aumentar nos últimos tempos, na sequência da subida das taxas de juro diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE), o que está a ter impacto nos contratos de crédito habitação, ou seja, nas prestações a pagar ao banco todos os meses pelo empréstimo contraído para a compra da casa. Mas esta é uma despesa que está a afectar todos os mutuários da mesma maneira? Depende, entre outras coisas, do tipo de taxa associado ao seu financiamento: variável, fixa ou mista. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático: Tenho muita dificuldade em perceber a questão do aumento das prestações do crédito habitação. Um colega de trabalho tem um contrato de crédito no mesmo banco que nós e pediu o mesmo valor emprestado, mas paga um valor diferente. Não conheço mais detalhes do contrato dele, porém fico sempre a pensar que há algo errado com as minhas prestações, que são mais altas. Podem esclarecer-me? Resposta: A sua dúvida é muito pertinente e c...
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