Mensagens

CRÉDITO & SEGUROS: Euribor sobe a três, seis e 12 meses

Imagem
Euribor sobe nos três principais prazos A taxa Euribor subiu esta segunda-feira a três, seis e 12 meses, face à última sexta-feira, numa semana mais curta e durante a qual se realiza a reunião de política monetária do Banco Central Europeu (BCE), em Frankfurt. Com estas alterações, a Euribor a três meses avançou para 2,170%, mantendo-se abaixo das taxas a seis meses (2,465%) e a 12 meses (2,763%). A evolução da Euribor reflete-se diretamente no mercado de crédito habitação em Portugal, sobretudo nos contratos com taxa variável, onde estas taxas são determinantes para o cálculo das prestações. Euribor a seis meses mantém maior peso em Portugal A Euribor a seis meses, que passou em janeiro de 2024 a ser a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação com taxa variável, subiu para 2,465%, mais 0,006 pontos do que na sexta-feira. Segundo dados do Banco de Portugal relativos a fevereiro, a Euribor a seis meses representava 39,18% do stock de empréstimos para habitação própria permanen...
Enviar um comentário
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Seguro da casa vai deixar de ser opcional...

Imagem
O Governo quer tornar obrigatório o seguro contra riscos de catástrofes naturais e sísmicas para habitações, e também para instalações de empresas, no âmbito do novo Plano de Transformação, Recuperação e Resiliência ( PTRR ). O pacote de medidas, apresentado esta terça-feira pelo primeiro-ministro, Luís Montenegro, inclui ainda a criação de um Fundo de Catástrofes e um mecanismo de solidariedade para apoiar famílias com menores rendimentos. A iniciativa surge num contexto em que os riscos associados a fenómenos extremos estão a aumentar e em que Portugal continua significativamente exposto, não apenas do ponto de vista climático, mas também sísmico, sem que exista uma cobertura generalizada do parque habitacional. Por isso, esta medida deverá ter impacto direto no setor segurador, mas também nos orçamentos das famílias. Em Portugal, cerca de metade das habitações não tem qualquer tipo de seguro e menos de 20% contam com cobertura sísmica. Seguro da casa obrigatório com apoio para vulne...
Enviar um comentário
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: BdP quer banca a avaliar riscos geopolíticos nos créditos (habitação)...

Imagem
O Banco de Portugal (BdP) quer que as instituições financeiras avaliem o impacto de factores externos, como os  geopolíticos,  numa eventual deterioração do risco no reembolso de créditos, de acordo com um comunicado, divulgado na passada Sexta-feira (dia 24 de Abril). Nesta nota, o BdP deu conta das suas prioridades de supervisão microprudencial para este ano, que passam por robustecer tanto “a  resiliência financeira dos bancos  perante choques adversos de natureza geopolítica e a incerteza macroeconómica” como a resiliência operacional e reforço das estratégias de digitalização. Entre os destaques no âmbito destas prioridades, o BdP aponta que as instituições “devem dispor de um quadro de monitorização do  risco de crédito  robusto e eficaz, que permita que todas as posições em risco de crédito sejam periodicamente seguidas e avaliadas ao longo do seu ciclo de vida”. Isto inclui a “sensibilidade dos mutuários a fatores externos que possam afetar a s...
Enviar um comentário
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Euribor e juros da casa a subir? A importância de renegociar o spread...

Imagem
Quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa e tem o respectivo  crédito habitação  indexado à taxa  Euribor  variável pode ver a prestação da casa subir na próxima revisão do contrato. Um cenário que ganha força com o prolongar do conflito no Médio Oriente, que ameaça voltar a fazer aumentar a inflação e consequentemente as taxas de juro de referência do Banco Central Europeu ( BCE ), o que terá impacto, por sua vez, nas taxas Euribor e nos créditos habitação. Renegociar o  spread  pode ser, então, uma opção a ter em conta. Mas será que é possível? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático: Voltamos a ouvir falar da movimentação, para cima, como sempre, das taxas de juro, que impactam, e muito, na prestação mensal do crédito habitação, e consequentemente no orçamento familiar. Além desta questão, também o agravamento do spread tem sido noticiado. Ora, embora estivesse decidido a iniciar um pedido de crédito para comp...
Enviar um comentário
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - banca avalia m2 em novo máximo de 2.151 euros...

Imagem
A avaliação bancária da casa   é um dos passos essenciais na hora de pedir  crédito habitação , pois define o montante a emprestar (geralmente é o menor entre o preço da casa e o valor da avaliação). O que se tem sentido em Portugal é que a banca tem valorizado cada vez mais o metro quadrado (m2) da habitação, atingido novos máximos mês após mês. Março foi mais um mês de recordes, com o valor mediano da  avaliação bancária na habitação  a atingir os 2.151 euros por metro quadrado (euros/m2). “Em Março, o valor mediano de avaliação bancária, realizada no âmbito de pedidos de  crédito para a aquisição de habitação , fixou-se em 2.151 euros/m2, tendo aumentado 29 euros (1,4%) relativamente a Fevereiro”, revela o Instituto Nacional de Estatística (INE) no boletim divulgado na passada Segunda-feira, dia 27 de Abril. Este é o sexto mês seguido que o m2 vale mais de 2.000 euros para a banca. A nível geográfico, foi a Região Autónoma da Madeira apresentou o aumento mais...
Enviar um comentário
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - canal bancário vs intermediação...

Imagem
Canal bancário vs intermediação de crédito Na originação de crédito habitação, as instituições financeiras enfrentam frequentemente a questão operacional entre captação directa via balcão bancário ou distribuição através de intermediários de crédito. Não existe um modelo único ideal, sendo essencial avaliar eficiência, custo de aquisição e taxa de conversão por canal. A simulação direta no banco continua a ser um ponto de entrada relevante, especialmente em base de clientes existente. No entanto, a dependência exclusiva de um único canal limita a visão competitiva do mercado e reduz a capacidade de benchmark de condições. Indicadores como taxa de juro efectiva, estrutura de seguros associados, prazo médio e sobretudo o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) são determinantes na avaliação comparativa entre originação direta e intermediação. Vantagens do modelo de intermediação O recurso a intermediários de crédito permite às instituições financeiras ampliar a capacidade de distrib...
Enviar um comentário
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - estes são os 6 passos a dar em caso de divórcio...

Imagem
Avançar para um  divórcio  onde o casal tem um  crédito habitação  em conjunto pode desencadear algumas questões, sobretudo a nível burocrático. Num país onde há aproximadamente 17 mil divórcios por ano, de acordo com os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), torna-se essencial saber o que fazer nestes casos. E é nesse sentido que a instituição financeira UCI Portugal sugere  seis passos  a dar para quem pretende divorciar-se em breve e tem um  crédito habitação  contratado em conjunto. Decidir o que fazer com o imóvel : as opções mais comuns são a sua venda ou passar a sua propriedade e titularidade do crédito habitação apenas para um dos titulares. Em caso de venda imediata : aqui deve-se tentar que o valor da venda permita liquidar o crédito habitação e, se houver mais-valias, o valor é dividido por ambos os elementos do casal.  Em caso de o imóvel ficar só para uma das pessoas : nessa situação haverá lugar a partilhas e, provav...
Enviar um comentário
Ler mais