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CRÉDITO & SEGUROS: Ajuda imediata ou dívida futura?

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As propostas financeiras criadas por vários bancos, para apoio aos efeitos do mau tempo assentam, na sua maioria, na contratação de novos empréstimos, que podem “agravar o endividamento das famílias”, alerta a Deco Proteste. Em comunicado, a organização explicou que, na sequência da tempestade Kristin e dos danos causados em habitações e bens essenciais, “analisou as propostas de apoio financeiro criadas por vários bancos para responder às necessidades imediatas das populações afectadas”. A principal conclusão da entidade é que “a maioria das soluções apresentadas assenta na contratação de novos empréstimos, o que pode agravar o endividamento das famílias num momento de especial fragilidade financeira”. De acordo com a análise da Deco Proteste, ainda que algumas instituições “apresentem condições temporariamente mais favoráveis, como isenção de comissões ou bonificação de taxas de juro por períodos limitados”, estas soluções acabam por se “traduzir em novos créditos que terão de ser re...

CRÉDITO & SEGUROS: Spread - como influencia o custo do crédito à habitação?

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O termo spread tornou-se central sempre que se fala em crédito à habitação em Portugal. Contudo, para quem tem pouca literacia financeira, este conceito pode gerar dúvidas importantes. Saber o que é o spread e como ele influencia as taxas de juro pode ajudar qualquer pessoa a negociar melhor o seu empréstimo e a compreender quanto vai efectivamente pagar. Neste artigo, explico o essencial de forma simples, prática e acessível. O que é o spread? Em contexto bancário, o spread é a margem que o banco acrescenta à taxa de referência, normalmente a Euribor, quando concede um crédito à habitação. Esta margem representa o lucro do banco na operação de crédito e serve também para cobrir os riscos associados à concessão do empréstimo, assim como outros custos operacionais. Ao pedir dinheiro ao banco para comprar casa, a sua prestação mensal vai reflectir a soma de dois elementos principais:     • O indexante (normalmente a Euribor)     • O spread Assim, a taxa de juro total d...

CRÉDITO & SEGUROS: Moratória Kristin - como pedir suspensão dos créditos e quais os riscos

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A tempestade Kristin causou prejuízos significativos em várias zonas do país, afectando habitações, empresas e o rendimento de muitas famílias. Para responder a esta situação excepcional, o Governo aprovou um conjunto de medidas de apoio, entre as quais se inclui uma moratória nos créditos, sobretudo no crédito à habitação. À primeira vista, esta solução pode parecer um alívio imediato porque permite suspender temporariamente o pagamento das prestações ao banco. No entanto esta decisão deve ser ponderada com cuidado, uma vez que pode ter custos acrescidos no futuro. Em que consiste a moratória de crédito? A moratória permite interromper temporariamente o pagamento do crédito, sem que isso seja considerado incumprimento. No caso da tempestade Kristin, esta medida possibilita a suspensão do pagamento de capital, juros e outros encargos por um período máximo de 90 dias, com efeitos entre 28 de Janeiro e 27 de Abril de 2026. Durante este período: *  O banco não pode cancelar o contrato...

CRÉDITO & SEGUROS: Euribor vai voltar a cair se BCE cortar juros devido à força do euro?

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Quem procurar um crédito habitação em Portugal vai deparar-se com uma Euribor próxima de 2%, taxas mistas e variáveis em valores muito próximos e poderá até sentir um ligeiro aperto nos critérios de concessão por parte da banca. Mas sem sinais para alarme. O mercado financeiro vai apenas reagindo à actual conjuntura macroeconómica e às possíveis mudanças no rumo dos juros do Banco Central Europeu (BCE). Aliás, as mais recentes perspectivas dos analistas apontam para a hipótese de o regulador europeu ter de cortar os juros num cenário de agravamento da valorização do euro face ao dólar. Haverá impacto na Euribor? Hoje, as taxas Euribor têm-se mantido estáveis, pouco acima de 2%, o que reflecte a manutenção dos juros pelo BCE decidida nas últimas cinco reuniões de política monetária, a mais recente realizada esta Quinta-feira, dia 5 de Fevereiro. “A Euribor parece reflectir esta estabilidade permanecendo quase sem alterações, embora as taxas de longo prazo tenham subido ligeiramente nas ...

CRÉDITO & SEGUROS: Dinheiro físico em casa - quais são as vantagens e recomendações do BdP...

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O apagão que paralisou o país no ano passado, trouxe à luz uma realidade simples, que nem sempre conseguimos recorrer a cartões ou serviços electrónicos.  Para evitar problemas que surjam de situações inesperadas como estas, o Banco de Portugal (BdP) aconselha os cidadãos a manterem algum dinheiro físico em casa. A recomendação do supervisor do sistema económico e financeiro de Portugal, surge pela primeira vez num documento oficial, publicado no Boletim Notas e Moedas, e reflecte a necessidade de assegurar pagamentos essenciais mesmo em situações de emergência. Qual a recomendação do Banco de Portugal em relação ao dinheiro vivo? De acordo com o Banco de Portugal (BdP), é prudente que cada família mantenha uma pequena reserva em dinheiro físico suficiente para cobrir as despesas essenciais durante, pelo menos, 72 horas. A recomendação surge da necessidade de garantir autonomia em situações de falhas nos sistemas electrónicos, como apagões ou ciberataques. Em termos práticos, algun...

CRÉDITO & SEGUROS: Alerta do Banco de Portugal - descobre como evitar burlas e fraudes

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Receber mensagens ou chamadas a reclamar pagamentos de serviços como energia, água, telecomunicações ou de entidades públicas tornou-se cada vez mais frequente, sendo muitas vezes tentativas comuns de fraude.  Face a esta crescente onda de burlas, o Banco de Portugal (BdP) lançou, recentemente, um alerta importante, apelando a todos os consumidores para que se mantenham vigilantes. Para o(a) ajudar a identificar estas tentativas de burla e a reagir de forma adequada, criámos este guia prático. Além de proteger o seu dinheiro, é fundamental que possa alertar familiares e amigos, caso tenha sido alvo de uma fraude ou tentativa de burla, e assim tornar o nosso país amplamente mais seguro.  Estas são as fraudes para as quais o Banco de Portugal alerta O BdP - Banco de Portugal alerta para tentativas de burla que chegam via mensagens, e-mails ou chamadas, geralmente com o objectivo de induzir a pagamentos falsos.  As fraudes mais comuns envolvem serviços essenciais ou entidade...

CRÉDITO & SEGUROS: Taxa Euribor desce a 3 meses e sobe a 6 e 12 meses

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Taxa Euribor a três meses recua no início da semana A taxa Euribor a três meses registou uma ligeira descida na passada segunda-feira, fixando-se em 2,029%. Este movimento representa uma redução face à sessão anterior e mantém este prazo como o mais baixo entre as principais maturidades.  A taxa Euribor a três meses continua a ser relevante para muitos contratos de crédito à habitação, sobretudo para quem procura maior frequência de actualização da prestação mensal. Taxa Euribor a seis meses volta a subir Em sentido oposto, a taxa Euribor a seis meses subiu para 2,155%, mais 0,012 pontos do que na passada sexta-feira. Desde janeiro de 2024, este prazo passou a ser o mais utilizado em Portugal nos créditos à habitação com taxa variável.  De acordo com dados do Banco de Portugal, a taxa Euribor a seis meses representa 38,6% do total de empréstimos para habitação própria permanente com taxa variável, reforçando a sua importância no mercado nacional. Euribor a 12 meses também em a...