Intermediação de Créditos & Seguros

O conflito no Médio Oriente parece não ter fim à vista, estando a ter um impacto forte em vários sectores da actividade, sobretudo na escalada do preço dos combustíveis. Quem comprou casa com recurso a crédito habitação – ou está a pensar fazê-lo – deve também estar atento ao contexto económico atual, tendo em conta um eventual cenário de aumento das taxas Euribor, que farão, por sua vez, disparar o valor da mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo da casa. Será este, então, um bom momento para renegociar o crédito habitação? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. Caso prático: Estou preocupado com as recentes notícias sobre a crise espoletada pelo conflito no Médio Oriente e os impactos nos aumentos de preços dos produtos e, sobretudo, das taxas de juro do crédito habitação. Fiz um crédito há quatro anos com taxa de juro mista. Durantes os dois primeiros anos, a taxa foi fixa, mas agora já e variável. Estou, por isso, muito ansioso. E se há uma subida significativ...

Há um mês, era esperada uma estabilização das taxas Euribor em torno de 2% ao longo de 2026. Mas o escalar da guerra no Médio Oriente nas últimas semanas veio trocar as voltas aos mercados financeiros, elevando a incerteza para novos patamares. Esta alta volatilidade já é sentida nas taxas Euribor e nos swaps, que assumiram uma trajectória ascendente. É por isso que as famílias se devem preparar para uma subida nas prestações da casa já em Abril (embora ligeira), tanto nos novos créditos habitação como nos existentes. Explicamos com simulações. Tudo indica que haverá aumentos nas prestações da casa nos créditos habitação a taxa variável em Portugal já em Abril, perante as subidas diárias da Euribor registadas desde o início de Março, altura em que escalou a guerra que opõe o Irão aos EUA e Israel. A média mensal provisória da Euribor a 6 meses está em cerca de 2,20%, acima da taxa média de Fevereiro (2,144%). Também a média mensal da Euribor a 12 meses de Março já é superior a 2,4% (2,...

A taxa de juro implícita dos contratos de crédito à habitação diminuiu para 3,079% em Fevereiro, ficando abaixo dos 3,111% de Janeiro de 2026 e dos 3,830% de Fevereiro de 2025, indicam dados divulgados hoje pelo INE. O desagravamento representa uma descida da taxa de 3,2 pontos base em relação a Janeiro, mostram as estatísticas do Instituto Nacional de Estatística - INE. Este foi o 25.º mês consecutivo em que se verificou uma quebra. A taxa de juro implícita nos contratos de crédito à habitação, que reflecte a relação entre os juros totais vencidos num determinado mês e o capital em dívida no início desse período antes de amortização, está em queda desde Fevereiro de 2024, mês em que se encontrava nos 4,641%. Desde aí, a trajectória foi de queda, com a taxa a ficar abaixo de 4% em Janeiro de 2025 e a passar para os 3,079% agora registados em Fevereiro deste ano. Nos contratos de construção de habitação, a taxa média de Fevereiro foi de 3,026%, recuando 2,3 pontos base em relação a Jane...

Literacia financeira reflecte desigualdades sociais A literacia financeira em Portugal continua a revelar fragilidades, sobretudo quando analisada em função da escolaridade e do rendimento. Os dados mais recentes mostram que níveis mais baixos de literacia estão associados a grupos com menor acesso a educação e recursos económicos, evidenciando um padrão consistente de desigualdade. Apesar de a literacia financeira nacional estar próxima da média europeia, persistem dificuldades no domínio de conceitos básicos. Este cenário sugere que a literacia ainda não está suficientemente consolidada para garantir decisões informadas na gestão do dinheiro. A capacidade de poupar, investir e compreender produtos financeiros continua limitada para uma parte significativa da população. Um dos indicadores mais relevantes da literacia financeira prende-se com os hábitos de poupança. Uma parte considerável dos cidadãos não realizou qualquer poupança recente, e muitos dos que poupam optam por manter o di...

Um conflito a milhares de quilómetros pode acabar por se reflectir numa conta bem mais próxima: a prestação da sua casa. A guerra na região do Médio Oriente está a levar os mercados a reverem expectativas para a política monetária europeia e já há analistas a antecipar um cenário que há poucas semanas parecia improvável: novas subidas das taxas de juro pelo Banco Central Europeu (BCE) ainda este ano. Essa mudança de perspectiva já começa a reflectir-se nas Euribor, as taxas de referência usadas na maioria dos créditos à habitação em Portugal, que voltaram a dar sinais de subida nos últimos dias. Se o conflito se prolongar e continuar a pressionar os preços da energia e a inflação, o impacto pode chegar gradualmente às prestações pagas pelas famílias ao banco. Segundo o analista da XTB Vítor Madeira, na reunião do BCE de 18 e 19 de Março ainda não se espera alteração da política monetária (devendo as taxas de juro directoras ficar inalteradas), mas é esperada uma subida das taxas até fi...

Como o intermediário ajuda na negociação de taxas e spreads A subida das taxas de juro e o aumento do custo de vida colocaram muitas famílias portuguesas sob pressão financeira. Neste cenário, a renegociação de crédito, sobretudo no crédito à habitação, tornou-se uma das soluções mais procuradas para reduzir encargos mensais. É aqui que o papel do intermediário de crédito ganha especial relevância, ao apoiar o cliente na negociação de taxas e spreads junto das instituições financeiras. O que é um intermediário de crédito? O intermediário de crédito é um profissional ou entidade registada no Banco de Portugal que actua como ponte entre o cliente e os bancos. A sua missão passa por analisar a situação financeira do consumidor e encontrar as melhores soluções disponíveis no mercado, quer se trate da contratação de um novo crédito, da transferência para outra instituição ou da renegociação das condições actuais. Ao contrário do cliente individual, que negoceia sozinho, o intermediário conh...

Euribor desce a três meses e sobe nos restantes prazos A taxa Euribor registou na passada Quinta-feira comportamentos diferentes consoante o prazo. Enquanto a Euribor a três meses desceu para 2,046%, as taxas a seis e a 12 meses voltaram a subir, mantendo-se acima deste valor. Apesar da descida, a taxa Euribor a três meses continua a situar-se abaixo dos restantes prazos mais utilizados no crédito à habitação. A Euribor a seis meses foi fixada em 2,136%, ligeiramente acima do valor registado na passada Quarta-feira. Já a Euribor a 12 meses avançou para 2,316%, reflectindo um pequeno aumento diário. Estas oscilações diárias da taxa Euribor são acompanhadas com atenção por quem tem crédito à habitação com taxa variável, uma vez que influenciam directamente o valor das prestações pagas ao banco. Euribor a seis meses é a mais usada no crédito à habitação Nos empréstimos à habitação em Portugal, a Euribor a seis meses tornou-se a referência mais utilizada. Dados do Banco de Portugal indicam...

O Banco de Portugal está a questionar os principais bancos a operar no país sobre as actuais taxas consideradas baixas no crédito à habitação, numa acção de supervisão destinada a avaliar a forma como as instituições financeiras definem o preço destes empréstimos. A informação foi avançada na passada Sexta-feira pelo Jornal Económico (JE). O regulador liderado por Álvaro Santos Pereira pretende perceber se os bancos estão a considerar devidamente fatores essenciais no cálculo do preço do crédito, como o custo do capital, o custo da liquidez e o risco associado a cada cliente. O Banco de Portugal confirmou ao JE a realização da iniciativa, explicando que se trata de uma acção de supervisão transversal dirigida às principais instituições do sistema financeiro. O objectivo é verificar o cumprimento das orientações da Autoridade Bancária Europeia (EBA) relativas à concessão e monitorização de crédito. Inspecção ainda não chegou a todos os bancos Segundo o BdP, esta verificação pretende con...

O mercado do crédito habitação em Portugal continua a navegar num cenário de estabilidade, mas com nuances importantes, dependendo do prazo do indexante (taxa Euribor a três, seis ou 12 meses) do contrato. Aconselhamos os mutuários com contratos existentes a simular antecipadamente a prestação e a conhecer os prazos de revisão dos respectivos créditos. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana.  Caso prático:  Acabei de ouvir que as taxas Euribor têm novidades para este mês de Março. Tal como muitos portugueses, tenho crédito habitação com taxa variável. O que devo saber e até fazer? Resposta: Ora bem, as notícias para este mês Março são mistas: há alívio para uns e um ligeiro "aperto" para outros. O mercado do crédito habitação em Portugal continua a navegar num cenário de estabilidade, mas com nuances importantes, dependendo do prazo do indexante do seu contrato.  Como não refere qual é o prazo do seu indexante, informamos a nível geral, servindo assim para...

Pedir um crédito à habitação é o momento em que a ponderação deve imperar para não darmos passos além das nossas capacidades. Para muitos, comprar casa e contratar um crédito à habitação é mesmo assumir um compromisso para a vida, portanto, devemos reunir o máximo de informação, comparar propostas, estudar o mercado e encontrar a solução de crédito que melhor se adequa ao nosso perfil. O que devemos, então, avaliar nas propostas de crédito à habitação? Recorrer a um intermediário de crédito Seja por falta de tempo para pesquisar diferentes propostas ou por falta de conhecimento técnico para as avaliar, uma solução possível é recorrer a um intermediário de crédito. Em suma, este profissional faz a mediação no processo de concessão de crédito, comparando propostas no mercado em busca da melhor oferta para o seu cliente. O que é a FINE? A melhor forma de comparar propostas de créditos de diferentes entidades, é através da FINE. O que é? A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) de...