CRÉDITO & SEGUROS: Guerra Vs crédito habitação - é altura de renegociar o empréstimo?



O conflito no Médio Oriente parece não ter fim à vista, estando a ter um impacto forte em vários sectores da actividade, sobretudo na escalada do preço dos combustíveis. Quem comprou casa com recurso a crédito habitação – ou está a pensar fazê-lo – deve também estar atento ao contexto económico atual, tendo em conta um eventual cenário de aumento das taxas Euribor, que farão, por sua vez, disparar o valor da mensalidade a pagar ao banco pelo empréstimo da casa. Será este, então, um bom momento para renegociar o crédito habitação? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana.

Caso prático:

Estou preocupado com as recentes notícias sobre a crise espoletada pelo conflito no Médio Oriente e os impactos nos aumentos de preços dos produtos e, sobretudo, das taxas de juro do crédito habitação. Fiz um crédito há quatro anos com taxa de juro mista. Durantes os dois primeiros anos, a taxa foi fixa, mas agora já e variável. Estou, por isso, muito ansioso. E se há uma subida significativa nas taxas Euribor? Não conseguirei pagar a prestação! O que recomendam?

Resposta:

Atravessamos, novamente, um período de constrangimentos financeiros e as famílias enfrentam dúvidas como as que referes.

Este pode ser o momento adequado para renegociar o crédito habitação com o seu banco, nomeadamente no que respeita ao regime das taxas de juro. Comecemos por aqui:

A taxa de juro poderá ser fixa, variável ou mista, resultando da soma de duas componentes: o indexante ou taxa de referência, vulgarmente a Euribor e o spread (margem lucro do banco). A Euribor pode ter vários prazos, sendo os mais frequentes seis meses ou 12 meses. Se a Euribor subir ou descer, a prestação do empréstimo com taxa fixa não se altera, mas com variável o juro do empréstimo vai oscilando.

Muitos empréstimos são negociados a taxa mista, ou seja, durante um período têm taxa fixa (por exemplo, cinco anos) e no restante do contrato, variável.

Antecipamos “um ligeiro aumento” do crédito habitação com taxa variável, numa altura em que o Banco de Portugal (BdP) revela que as prestações já ultrapassam 40% do rendimento mediano. A associação acredita que o impacto destas oscilações na prestação do empréstimo para a compra de casa pode ser sentido já em abril, sobretudo para quem tem taxa variável, como é o teu caso.



Como deve agir, desde já?

- Contacte o seu banco e, em conjunto com a instituição, analise a sua taxa de esforço, que não deverá ultrapassar 35 ou 40% do rendimento;

- Informe-se, pondere e, se assim decidir, solicite o apoio do banco para manter a sua taxa de juro no regime fixo;

- Prepare um fundo de emergência que deverá corresponder a seis vezes ao valor necessário para pagar as suas despesas. 

Prevenir é a melhor solução.

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