CRÉDITO & SEGUROS: Crédito consolidado - juntar empréstimos é (ou não) boa opção?



Será que juntar vários empréstimos anteriormente contratados – como crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco é boa opção? Há vantagens e desvantagens, sendo esta uma decisão que os consumidores devem ponderar de forma consciente e responsável. Explicamos tudo sobre o crédito consolidado neste artigo desta semana.

Esta rubrica semanal destina-se a todos os consumidores em Portugal.

Caso prático: Temos vários créditos, nomeadamente o crédito habitação, dois créditos pessoais e cartão de crédito. O valor total das prestações destes créditos começa a ser muito pesada, e o seu pagamento tem sido cada vez mais difícil de cumprir. Falaram-me na consolidação de créditos, mas tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudo sobre vantagens e cuidados a ter. Podem ajudar-nos?

Resposta: A consolidação de créditos deve ser, sempre, uma decisão ponderada, consciente e responsável. Para tal, a informação é crucial.

A consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos à possibilidade de juntar os seus empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.

Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais (e outros) são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal (BdP), sendo criado um novo registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.

À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, nomeadamente para a sua situação, já que pode ser assumida como uma operação favorável para redução da taxa de esforço do agregado familiar. Mas nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema particular da família ou consumidor. É essencial que realize uma avaliação pormenorizada e objectiva da situação. 



Assim, alertamos-lhe para algumas questões fulcrais:

Ter especial atenção aos custos associados

Este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o seu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente, o valor que vai pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente.

Pedir várias simulações

Faça várias simulações em diferentes instituições de crédito e compare as diferentes condições que lhe serão apresentadas.

Analisar e comparar a FIN

Ao realizar as simulações ser-lhe-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre condições do crédito. É com base nesta informação que poderá tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.

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