Intermediação de Créditos & Seguros

Quem está a pensar comprar casa em Portugal vai encontrar um mercado hipotecário bem mais atractivo face há um ano. As taxas Euribor continuam a seguir a sua trajectória de descida, estando cada vez mais perto dos 2%, tornando as prestações da casa nos novos créditos habitação mais acessíveis. E tudo indica que a Euribor terá novos estímulos para descer se o Banco Central Europeu (BCE) avançar com um novo corte das suas taxas directoras na reunião desta quinta-feira, dia 5 de Junho.  Mesmo não havendo reunião do BCE em Maio, as taxas Euribor voltaram a descer ao longo do mês, antecipando novos cortes dos juros directores este ano. Assim ficaram as médias mensais da Euribor para todos os prazos em maio, que vão influenciar as prestações da casa tanto nos novos empréstimos como nos existentes que tenham revisão agendada para Junho: * Euribor a 12 meses: fixou-se em 2,081% em Maio, menos 0,062 pontos percentuais (p.p.) face a Abril; *  Euribor a 6 meses: média mensal voltou a c...

O aumento das avaliações bancárias representa tanto oportunidades como desafios para quem procura crédito habitação. Com planeamento estratégico e conhecimento do mercado, quem está a comprar, a renegociar ou a gerir o seu crédito habitação pode maximizar as vantagens e minimizar os obstáculos deste cenário - alertam os Intermediários de Créditos e Seguros ,  fundada em 2022 e especializados em intermediação de crédito de habitação. No seguimento do aumento de 16,9% nas avaliações bancárias em Abril comparativamente ao período homólogo, os  Intermediários de Créditos e Seguros , prepararam  cinco estratégias para actuar eficazmente neste contexto. Quais são? Vejamos: 1) Reforçar o valor da entrada inicial Com as avaliações bancárias em alta, é importante analisar a relação entre a avaliação e o preço de venda. Quando a avaliação é igual ou superior ao preço de venda, o comprador beneficia de maior financiamento e menor necessidade de entrada. No entanto, as subidas das av...

Amortizar antecipadamente o  crédito habitação  é uma forma eficaz de reduzir a prestação mensal e os juros totais a pagar ao banco. Para quem tem uma poupança disponível, esta pode ser uma decisão financeiramente vantajosa, mesmo que o valor não seja muito elevado. Sem necessidade de montantes mínimos e, em muitos casos, sem comissões, poderá valer a pena considerar esta opção como uma estratégia para aliviar o orçamento familiar. Explicamos tudo sobre este assunto no artigo desta semana, com um caso prático...  Caso prático: Para diminuir a prestação mensal do nosso crédito habitação, pensámos usar uma poupança. O plano será usar essa quantia para amortizar uma parte do crédito habitação. Porém, estamos indecisos… será que vale a pena esta decisão? Não teremos de comissão ao banco?  Resposta: O vosso plano faz todo o sentido e é, sem dúvida, uma decisão válida para baixar a prestação mensal. A vossa questão sobre o pagamento de uma comissão é muito pertinente, ma...

O crédito à habitação está a atravessar uma fase de alívio para as famílias portuguesas, graças à descida das taxas de juro e à redução das prestações mensais. Em Abril de 2025, a taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação recuou para 3,06%, o valor mais baixo desde Dezembro de 2022, segundo dados do Banco de Portugal. Portugal situa-se assim entre os países da Zona Euro com as taxas de juro mais baixas, ficando abaixo da média europeia de 3,25%. Este cenário traz boas notícias para quem procura crédito à habitação, mas também revela algumas mudanças no mercado. O montante total de crédito concedido em Abril recuou ligeiramente, após dois meses de crescimento, com destaque para o financiamento a jovens até 35 anos, que representa 58% do total dos novos contratos destinados à compra de casa. Este valor mostra uma ligeira subida face ao mês anterior, reflectindo o esforço do sector em apoiar o acesso dos mais jovens à habitação própria. A maior parte dos novos emprésti...

Boa parte da população pensa que os créditos habitação estão reservados para os jovens adultos. Como o pagamento tende a ser a longo prazo, nem se considera a possibilidade de haver  crédito habitação depois dos 55 anos . Ora, com esta idade, as pessoas tendem a ter a sua vida organizada e já ter casa.  No entanto, a vida é cheia de imprevistos, e por isso, há vários cenários em que uma pessoa com mais idade tem interesse em comprar uma casa. Um divórcio ou a simples vontade de comprar uma casa para ficar para o filho ou para a filha são apenas dois exemplos.  Crédito habitação depois dos 55 anos: contexto Actualmente, existem prazos máximos estabelecidos para o crédito habitação consoante a idade dos mutuários. No entanto, há uma idade limite para se contratar este crédito. Os prazos máximos de financiamento do crédito habitação foram reduzidos em Abril de 2022. Desde então, as pessoas que pretendam comprar uma casa com um novo crédito terão de lidar com um lim...

É comum o banco exigir fiadores para dar seguimento ao processo quando uma pessoa tenta contratar um crédito habitação sem apresentar as melhores condições financeiras. Os bancos fazem-no de modo a assegurar garantias adicionais junto dos clientes de maior risco.  Acontece frequentemente quando os clientes apresentam uma  taxa de esforço elevada , em contextos em que os clientes revelam ter uma situação financeira pouco estável ou com um historial de crédito irregular. A integração de um fiador apresenta-se como a solução que acaba por reduzir a probabilidade de os bancos registarem crédito malparado.   Ora, o fiador tem um papel importante em caso de incumprimento por parte do titular do contrato de crédito, uma vez que é responsável pelo pagamento dos montantes em dívida. No entanto, a questão que se impõe é:  se o fiador morre, o que acontece ao crédito habitação?  E o que acontece às dívidas de uma pessoa quando se dá o seu falecimento? Quais ...

Os empréstimos para habitação aumentaram 6,0% em Abril, em termos homólogos, para 105.192 milhões de euros, o maior crescimento homólogo desde Agosto de 2008, segundo dados hoje divulgados pelo Banco de Portugal (BdP). No final de Abril, o 'stock' de empréstimos para a habitação totalizava mais 789 milhões de euros do que em Março, cifrando-se nos 105.192 milhões de euros, tendo mantido “a trajectória de aceleração” homóloga: o crescimento foi de 6,0%, “o mais elevado desde Agosto de 2008”. De acordo com o BdP, em Abril aumentou também o número de devedores de crédito à habitação: no final do mês havia 1,96 milhões de devedores, mais 2.000 do que no mês anterior, mas menos 7.500 que no mesmo mês do ano passado. Considerando o montante total de empréstimos a particulares, cresceu 6,3% em Abril face ao mesmo mês do ano passado, para 136.067 milhões de euros, registando “a maior taxa de variação anual desde Setembro de 2008”. Já no sector da construção e actividades imobiliárias, ...