Intermediação de Créditos & Seguros

Expansão do crédito à habitação atinge máximos históricos O crédito à habitação registou um crescimento de 8,9% em Setembro face ao mesmo período do ano anterior, o maior aumento homólogo desde a crise financeira de 2008. Segundo o Banco de Portugal, o valor total de empréstimos para compra de casa ultrapassou os 108 mil milhões de euros, alcançando o nível mais elevado desde Maio de 2013. Esta evolução reflecte a confiança crescente das famílias portuguesas e o regresso de condições de financiamento mais favoráveis, após anos de restrições e taxas elevadas. Desde Janeiro de 2024, o crédito à habitação tem acelerado consecutivamente, impulsionado por um contexto económico mais previsível e por políticas públicas de incentivo ao acesso à casa própria. A conjugação de taxas de juro mais baixas e programas de apoio governamental fez com que a procura por financiamento atingisse um dos ritmos mais intensos das últimas duas décadas. Taxas de juro e apoios impulsionam novos empréstimos A des...

Comprar casa é, sem dúvida, uma das decisões mais importantes na vida de uma pessoa ou família. Além de ser, muitas vezes, uma escolha para toda a vida, acarreta elevados custos financeiros, tendo os consumidores de se endividarem – por vezes a longo prazo – para avançar com o processo. Pedir um crédito habitação é, portanto, uma decisão que exige ponderação e conhecimentos. No artigo desta semana, damos-lhe algumas dicas a ter em conta antes de pedir um empréstimo ao banco para comprar casa.  Caso prático:   Estou a planear comprar casa, mas, como a larga maioria dos portugueses, terei de recorrer ao crédito habitação. Esta decisão é muito importante e terá impacto no meu futuro. Por essa razão pergunto-vos: o que devo saber ou fazer? Resposta:   Está certíssimo quando afirma que comprar casa é uma decisão importante, com impacto na nossa vida, requerendo um planeamento adequado e uma pesquisa cuidadosa. Para que o recurso ao crédito habitação corra bem, é fundamental es...

Principais tipos de crédito intermediados: Habitação, Consumo e Consolidação Depois de compreender o enquadramento legal e os requisitos para exercer a Intermediação de Crédito, é essencial aprofundar o conhecimento sobre os principais tipos de crédito que constituem o núcleo desta actividade. Cada modalidade apresenta características, finalidades e riscos específicos, exigindo do intermediário uma análise técnica rigorosa e uma capacidade de aconselhamento adequada ao perfil e às necessidades do cliente. A Intermediação de Crédito assume um papel determinante na ligação entre consumidores e instituições financeiras, promovendo transparência, eficiência e adequação nas soluções apresentadas. Para o profissional, dominar as particularidades de cada tipo de crédito é fundamental para prestar um serviço de excelência e cumprir as exigências regulamentares impostas pelo Banco de Portugal. Crédito habitação: O financiamento de longo prazo O crédito à habitação é o tipo de financiamento mais...

O fiador nos processos de Crédito Habitação é muitas vezes necessário para dar segurança ao banco na hora de emprestar o dinheiro nos casos em que existe algum risco associado no processo. Geralmente os fiadores são familiares ou amigos próximos de quem está a pedir o crédito, pois na situação de incumprimento o fiador tem a responsabilidade de assumir a dívida. Caso esteja a analisar a possibilidade de ser fiador de algum amigo ou parente, é importante conhecer os seus direitos e deveres e perceber se esta é uma situação confortável no seu actual momento de vida e possibilidades financeiras. Porque o fiador é necessário nos pedidos de Crédito? A instituição financeira apenas irá solicitar o fiador após a análise de risco de crédito do cliente indicar que existe alguma dificuldade no pagamento das prestações, o que pode ser devido à taxa de esforço elevada ou até mesmo alguma instabilidade profissional. Quais são os deveres do fiador? A principal responsabilidade do fiador é pagar a pr...

A aquisição de uma casa própria é um dos maiores sonhos de muitas pessoas, mas para torná-lo realidade, a aprovação do crédito habitação é um passo fundamental. No entanto, o processo de obtenção desse financiamento pode ser complexo e desafiador, especialmente num cenário onde as instituições financeiras são cada vez mais rigorosas na análise. Compreender os factores que influenciam a decisão dos bancos e adoptar estratégias eficazes pode fazer toda a diferença. Neste artigo, iremos mostrar-lhe algumas dicas práticas e valiosas que o(a) ajudarão a compreender sobre o que poderá fazer para facilitar a aprovação do crédito habitação. Estabilidade financeira e profissional Ter uma situação profissional estável é fundamental. Os bancos valorizam contratos sem termo ou rendimentos previsíveis, especialmente para trabalhadores independentes. Demonstre estabilidade nos seus rendimentos através de recibos de vencimento ou declarações de IRS consistentes. Gestão responsável do crédito Mantenha...

O crédito multifunções é uma solução financeira versátil que combina um crédito habitação com um financiamento adicional, oferecendo uma opção flexível para atender a diversas necessidades financeiras. Como funciona o Crédito Multifunções? Este tipo de crédito funciona essencialmente como um “dois em um” financeiro, permitindo que os titulares obtenham um empréstimo habitação e, simultaneamente, tenham acesso a fundos adicionais para outras finalidades. O crédito multifunções rege-se pelas mesmas regras do crédito habitação, mas inclui uma aprovação adicional para o crédito extra. Quais são as principais características? * Financiamento Combinado: Junta o crédito habitação com um crédito pessoal em um único contrato; * Prazo Alargado: Pode chegar até 40 anos, dependendo da idade do titular; *  Taxas de Juro: Geralmente mais baixas comparadas com um crédito pessoal tradicional; *  Hipoteca Obrigatória: O imóvel é dado como garantia para o empréstimo. Para que serve este cré...

Se está a pensar pedir crédito para comprar casa, trocar de carro ou consolidar dívidas, há um documento que não pode ignorar: o Mapa de Responsabilidades de Crédito. Emitido pelo Banco de Portugal, este mapa pode decidir se o seu crédito é aprovado — ou recusado. E se ainda não o consultou, este é o momento certo para o fazer. Neste guia, explicamos de forma simples como funciona este mapa, o que contém, como obtê-lo e porque pode ser o seu maior aliado financeiro.  O que é o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal? O Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal é um documento oficial que reúne todos os contratos de crédito em que participa (desde créditos habitação e automóvel, a cartões de crédito, créditos pessoais) seja como titular, avalista ou fiador. Funciona como uma fotografia financeira actualizada, com dados fornecidos pelas instituições financeiras à Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), do Banco de Portugal. Neste mapa, encontra duas grandes categori...

A decisão de iniciar uma vida a dois é importante, pois irá impactar o futuro dos dois elementos do casal. É por isso necessário, nesta fase, discutir uma série de coisas antes de tomar esse passo. Até agora, tem sido apenas você mesmo a gerir as suas finanças. No entanto, com um começo de vida a dois, também as suas finanças sofrem uma transformação, pois haverá despesas que serão partilhadas, outras que se manterão da responsabilidade única de cada um, outras que farão parte dos projectos futuros em casal, etc.  Por esse motivo, é tão importante colocarem a vossa literacia financeira em prática e em conjunto para que entrem em consenso e evitem problemas no futuro. Precisam de dicas para esta nova fase da vossa vida? Aqui seguem algumas. Como planear as finanças em casal desde o início Hoje em dia, derivado ao cada vez mais comum adiar da vida a dois, é normal que quando duas pessoas se juntem numa mesma casa já tenham uma série de despesas singulares e o seu planeamento financei...

Quando as contas apertam e as prestações ficam em atraso, surgem as dívidas que trazem juros e complicações. Negociar dívidas rapidamente é o melhor caminho para evitar o sobre-endividamento e recuperar o controlo financeiro.  Neste artigo, vai aprender quando e como negociar as dívidas com várias entidades, para que possa recuperar o controlo das suas finanças. Se está a passar por dificuldades, esta informação pode ser a chave para evitar problemas maiores e seguir em frente com mais tranquilidade. Como resolver as dívidas com as diferentes entidades? Muitas são as despesas mensais que nos fazem abrir a carteira: seja para pagar o carro, a casa, as facturas da águas, luz e gás ou as contribuições para o Estado.  Algumas acumulam-se, gerando dívidas, fruto do não pagamento consciente, mas também há os casos daqueles incumprimentos que nos apanham desprevenidos por desinformação ou falta de atenção. Se se encontra com pagamentos em atraso, fique a saber que existem formas de l...