CRÉDITO & SEGUROS: Seguros obrigatórios no crédito habitação - quais são?



O que são os seguros obrigatórios no crédito habitação?

Quando faz um pedido de crédito para comprar casa, os bancos exigem a contratação de alguns seguros obrigatórios para proteger tanto o imóvel como o próprio financiamento. Estes seguros são uma garantia para o banco, mas também oferecem protecção para si e para a sua família.

No crédito habitação, os principais seguros obrigatórios são:

    • Seguro de vida

    • Seguro multirriscos-habitação

Embora o seguro de vida não seja obrigatório por lei, é obrigatoriamente exigido pelos bancos para aprovar o crédito. Já o seguro multirriscos-habitação é exigido para proteger o imóvel que está a servir de garantia do empréstimo.

Seguro de vida

O seguro de vida ligado ao crédito habitação garante que, em caso de morte ou invalidez permanente do titular do empréstimo, o valor que falta pagar ao banco será liquidado pela seguradora. Isso protege a família de ter que suportar essa dívida.

Apesar de não ser obrigatório por lei, o banco torna este seguro obrigatório no pedido de crédito habitação como condição para libertar o dinheiro. Pode contratar este seguro no próprio banco ou numa seguradora externa, mas deve garantir que as coberturas são equivalentes.

Seguro multirriscos-habitação

Este seguro protege o imóvel contra vários riscos, especialmente contra incêndios, que é o único seguro formalmente obrigatório por lei para quem compra em regime de propriedade horizontal (apartamentos). Mas os bancos costumam exigir o seguro multirriscos, que inclui o seguro de incêndios e cobre também danos causados por inundações, tempestades, fenómenos sísmicos, roubo e responsabilidade civil.

Este seguro protege o investimento do banco, garantindo que o imóvel mantém o valor e que os danos serão compensados financeiramente. O seguro é exigido durante todo o prazo do crédito habitação.

Porque são essenciais os seguros obrigatórios no pedido de crédito?

Estes seguros ajudam a minimizar o risco do banco ao conceder créditos habitacionais, que normalmente envolvem valores elevados e prazos longos. Sem eles, a instituição financeira arriscaria perder dinheiro no caso de problemas com o imóvel ou incapacidade do cliente para pagar.

Além disso, estes seguros oferecem-lhe uma rede de protecção financeira, contribuindo para a sua tranquilidade durante o processo de comprar casa e ao longo da sua vida como proprietário do imóvel.

Posso escolher onde contratar os seguros obrigatórios?

Sim, o banco não pode obrigar que faça os seguros obrigatórios apenas com a seguradora parceira deles. Pode contratar noutro lugar que ofereça condições e níveis de cobertura equivalentes.

No entanto, contratar fora do banco pode afectar o valor do spread (margem do banco no crédito habitação), que pode subir ligeiramente, aumentando a prestação mensal. Por isso, é importante comparar custos e benefícios antes de decidir.

Como saber quanto vou pagar pelos seguros?

O valor dos seguros obrigatórios varia muito consoante:

    • A tua idade e estado de saúde (para o seguro de vida)

    • O valor do imóvel e as coberturas escolhidas (para o seguro multirriscos)

    • A localização do imóvel e riscos associados (zona geográfica)

Por exemplo, um seguro de vida mensal pode custar entre 15€ a 30€, dependendo das condições, enquanto o seguro multirriscos pode custar entre 100€ a 200€ por ano, com variações conforme as coberturas.

Impacto dos seguros obrigatórios no crédito habitação

Os custos dos seguros obrigatórios reflectem-se no valor global do crédito habitação, aumentando o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) e a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efectiva Global). Estes valores devem estar sempre claros no contrato e na simulação do pedido de crédito.

Ter uma boa percepção destes seguros ajuda a evitar surpresas e a fazer um pedido de crédito bem informado.

Lembre-se:

    • Para pedir crédito habitação e comprar casa, vai precisar obrigatoriamente dos seguros de vida e multirriscos.

    • Esses seguros protegem o banco e o imóvel, mas também ajudam a proteger-se a si e à sua família.

    • Pode contratar os seguros onde quiser, mas atenção ao impacto no spread e custo total.

    • Conhecer estes seguros e os seus custos é fundamental para tomar decisões mais seguras no seu pedido de crédito.

Informe-se aqui.

Contactos: 913 335 560 / intermediarioscreditoeseguros@gmail.com / @nuno_miguelgarrido


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