Intermediação de Créditos & Seguros

Enquanto as taxas Euribor estiverem a descer, as famílias podem contar com ofertas de crédito habitação cada vez mais competitivas, sobretudo, a taxa mista. Exemplo disso é a mais recente campanha de empréstimo habitação do Abanca, que fixa os juros durante o primeiro ano em 2,5%, dando um bónus de 350 euros pela domiciliação do salário e ainda a isenção da comissão de manutenção da conta no primeiro ano. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de Junho. As sucessivas descidas da Euribor já colocaram a taxa perto de 2% para todos os prazos, provocando vários efeitos no mercado hipotecário português. Por um lado, as prestações da casa tendem a descer quer para os novos contratos, quer para os existentes (assim que forem revistos). E, por outro, a queda da Euribor torna o mercado mais competitivo, levando os bancos a lançar campanhas cada vez mais atractivas, com baixos spreads e várias ofertas extras. As ofertas mais competitivas acabam por se concentrar na taxa mista (que f...

Vamos ser sinceros: o dinheiro não estica. Mas com alguns truques fáceis de aplicar, vai ver que é possível chegar ao fim do mês com mais folga  e até juntar algum para os seus objectivos. Como diz o ditado: no poupar é que está o ganho. E hoje, mais do que nunca, este conselho faz todo o sentido. Seja porque está a enfrentar uma fase mais apertada ou apenas quer evitar despesas desnecessárias, aprender a poupar dinheiro é essencial para garantir tranquilidade financeira. Quer esteja a tentar equilibrar as contas, a planear uma viagem ou só a fugir de gastos desnecessários, estas dicas de poupança podem mesmo fazer a diferença. Faça um orçamento mensal (mesmo que simples) O primeiro passo para uma boa gestão do seu salário passa pela elaboração de um orçamento, em que põe frente a frente o quanto ganha vs. quanto gasta. Só assim é que vai perceber onde está a perder dinheiro sem dar conta e é essencial para ter uma noção de quanto lhe sobra mensalmente. Para isso, deve: *  Faz...

O valor da prestação da casa é um dos temas centrais para as famílias portuguesas, especialmente numa altura em que as taxas de juro têm vindo a descer de forma consistente. Em Maio de 2025, o valor da prestação da casa registou o nível mais baixo em mais de dezoito meses, trazendo alívio ao orçamento doméstico de milhares de portugueses. Esta descida está relacionada com a redução das taxas de juro do crédito à habitação, que têm vindo a cair há 16 meses consecutivos devido à política mais flexível do Banco Central Europeu (BCE). Este contexto tem impacto directo no valor da prestação da casa, tornando o crédito mais acessível e previsível. Principais destaques sobre o valor da prestação da casa * Prestação média em maio de 2025: 395 euros * Descida face a abril: menos 1 euro * Redução em relação a Maio de 2024: menos 9 euros * Taxa de juro implícita: 3,57% (nível mais baixo em dois anos) * Capital médio em dívida: 71.042 euros (valor mais elevado de sempre) * Composição da prestação:...

Comprar casa em Portugal implica não só o valor do imóvel, mas também um conjunto de comissões bancárias, impostos e despesas legais que devem ser considerados desde o início do processo. Conhecer todos estes custos é fundamental para evitar surpresas e planear o seu orçamento de forma rigorosa. Comissões bancárias iniciais na compra de casa Quando solicita um crédito à habitação, o banco cobra várias comissões iniciais, essenciais para o processamento e formalização do empréstimo: Comissão de dossier (ou de abertura) É paga ao banco pelo tratamento e análise do seu pedido de crédito. O valor pode variar entre 200€ e 400€, dependendo da instituição bancária. Este pagamento é feito logo no início do processo, independentemente do crédito ser aprovado ou não. Comissão de avaliação Refere-se ao custo da avaliação do imóvel por um perito certificado, para o banco determinar o valor real do bem que servirá de garantia ao empréstimo. O valor ronda normalmente os 200€ a 300€. Esta comissão é ...

Os   intermediários de crédito  vão passar a poder publicitar as suas marcas a partir de Julho, o que até agora não era possível pelas regras do Banco de Portugal, disse à Lusa o presidente da Associação Nacional de Intermediários de Crédito (ANICA). Segundo o presidente da  ANICA , Tiago Vilaça, ao abrigo das normas de hoje, um  intermediário de crédito  "não pode fazer publicidade à sua marca numa caneta ou patrocinar a camisola de um clube de futebol", pois as regras do regulador e supervisor bancários indicam que qualquer  publicidade  de um intermediário de crédito tem de ser acompanhada de informação detalhada sobre a sua actividade e as entidades com as quais trabalha. Com a entrada em vigor do  aviso 5/2024  do Banco de Portugal, a partir de 01 de Julho, as regras do supervisor e regulador bancário passam a distinguir entre a  publicidade à marca  e a publicidade a produtos e serviços de crédito (neste último caso, continua ...

A variação da Euribor em Junho de 2025 afecta diretamente os créditos à habitação. Saiba o que muda e como gerir o impacto nas prestações. A variação da Euribor voltou a ganhar destaque em Junho de 2025, com aumentos nas taxas a três e seis meses e uma ligeira descida na taxa a 12 meses. As alterações reflectem a dinâmica do mercado interbancário europeu e afectam diretamente quem tem crédito à habitação com taxa variável. Com os prazos mais utilizados acima dos 2%, muitos portugueses enfrentam agora um aumento nas prestações mensais. A Euribor a três meses subiu para 2,004%, enquanto a taxa a seis meses, a mais utilizada em Portugal, atingiu 2,056%. A taxa a 12 meses desceu ligeiramente para 2,084%, mas continua a influenciar uma parte significativa dos contratos. Estas flutuações resultam da evolução económica na zona euro e das decisões do Banco Central Europeu (BCE), que ajusta a política monetária para controlar a inflação e estabilizar os mercados. O que é a Euribor e porque vari...

O  seguro de protecção ao crédito  é por vezes aconselhado pelos bancos e/ou instituições de crédito aquando da celebração de um contrato de crédito pessoal, para a compra de casa ou para outro efeito. Mas é obrigatório ou facultativo? E será que há vantagens em optar por este produto? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana.  Caso prático -  Decidi contratar um chamado crédito pessoal e, para tal, dirigi-me a uma instituição de crédito. Pareceu-me tudo muito fácil e senti-me esclarecido sobre o contrato de crédito a celebrar. Apenas fiquei com dúvidas sobre a necessidade ou até obrigatoriedade de fazer um seguro de protecção desse crédito. Podem informar sobre esse seguro? O que devo fazer? Resposta - Antes de mais, congratulamo-nos por ter pedido previamente esclarecimentos. Assim, ao assinar o contrato estará mais consciente dos seus direitos e obrigações. O seguro de protecção ao crédito é um produto muitas vezes sugerido pelas  instituições d...

Todas as pessoas têm ambições, sonhos por concretizar, objectivos para cumprir. Não é incomum necessitar de ajuda para conseguir concretizar um plano. Há um vasto conjunto de razões para pedir um crédito. Comprar casa/carro ou pagar os estudos da universidade encontram-se entre as mais comuns.  Estes são alguns dos momentos da vida em que uma pessoa pode precisar de pedir um crédito. Há duas formas de pedir um crédito: pode fazê-lo indo directamente ao banco ou dirigir-se a um intermediário de crédito.  Como se trata de um processo demorado e complexo, pode ser benéfico ter a ajuda de um profissional. Os bancos e as instituições de crédito tendem a apresentar inúmeros documentos.  O intermediário de crédito pode assumir uma responsabilidade decisiva neste processo, facilitando a superação de cada etapa. Ter tempo e paciência é fundamental, mas contar com a ajuda de um profissional que possa ajudar a analisar cada pedido pode contribuir para que o processo de obter o empré...