CRÉDITO & SEGUROS: Seguro de vida no crédito da casa - o que é e que importância tem?



É obrigatório ter um seguro de vida aquando da contratação, junto de um banco, do crédito habitação? E será que é possível fazer um seguro numa seguradora externa, ou o melhor será aceitar a proposta apresentada pelo banco que vai conceder o empréstimo para a compra de casa? Damos resposta a estas e outras perguntas neste artigo.

Caso prático: Queremos comprar casa e já falei com vários bancos para perceber como funciona o crédito habitação. Em todas as instituições de crédito, apercebemo-nos que o seguro de vida faz parte de todo este processo. Pergunto-vos se é obrigatório contratar um seguro de vida e se é condição essencial para obter o crédito?

Resposta: Não sendo obrigatório por lei, o seguro de vida associado ao crédito habitação é um mecanismo de protecção adicional para vocês, segurados, e para a instituição de crédito. Em grande parte das situações, é uma condição obrigatória para a aprovação do respectivo crédito.

Este seguro de vida é contratado, na maior parte das vezes, por exigência do banco, para garantia do crédito habitação. Também em regra, o seguro de vida garante o risco de morte de uma ou várias pessoas seguras, mas pode também incluir, como coberturas complementares, o risco de invalidez, de acidente ou mesmo de desemprego.

Como diz o provérbio “mais vale prevenir do que remediar”, existem riscos que têm consequências graves e podem ter um grande impacto económico na sua vida. Assim, e para minimizar o impacto de alguns riscos, os bancos pedem aos consumidores que subscrevam seguros de vida, pois em caso de sinistro ficam salvaguardados pela seguradora.

Embora o seguro de vida surja como forma de prevenir, a nível económico é, frequentemente, interpretado apenas como um custo adicional associado ao crédito. Todavia, deve encará-lo como uma garantia para ambos. 

Escolha da seguradora

De acordo com a lei, pode sempre fazer o seguro numa seguradora à sua escolha, ou seja, o seguro pode ser contratado em qualquer seguradora, mas muitos bancos apresentam uma proposta e, como contrapartida, reduzem o spread (margem de lucro do banco) associado ao crédito.

Assim, pode compensar optar pela proposta apresentada pelo banco. Façam as contas e peçam uma simulação da prestação com o seguro proposto pelo banco e outra sem incluir o valor do seguro.

O exercício não é tão fácil como parece, já que devem ter em conta a projecção dos prémios a pagar durante a vigência do crédito habitação.


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