Intermediação de Créditos & Seguros

A actividade de intermediação de crédito exige um conjunto rigoroso de requisitos legais e protocolares, fundamentais para garantir transparência, segurança e conformidade com as normas do setor financeiro. Para operar legalmente, um intermediário de crédito deve cumprir tanto as exigências do Banco de Portugal como as regras de vinculação com instituições financeiras. Requisitos para registo O registo de um intermediário de crédito é um processo estruturado que começa com a submissão de um pedido ao Banco de Portugal, acompanhado da documentação obrigatória. Entre os documentos exigidos destacam-se: Contrato de sociedade actualizado , incluindo projectos de alteração, se aplicável; Projeto(s) de contrato de vinculação  com os mutuantes, caso o intermediário seja vinculado ou atue a título acessório; Apólice de seguro de responsabilidade civil profissional , contendo condições gerais e particulares. Além dos documentos, a empresa ou pessoa singular deve demonstrar: Competência , co...

Fim da isenção da comissão em créditos habitação Muitas famílias com créditos habitação a taxa variável beneficiaram da suspensão da comissão por reembolso antecipado nos últimos três anos. Esta medida, em vigor desde 2022, termina a 31 de Dezembro de 2025, caso o Governo não decida prorrogar a isenção. A partir de Janeiro de 2026, os bancos poderão cobrar até 0,5% sobre o montante amortizado em créditos habitação a taxa variável. A suspensão da comissão tinha como objectivo mitigar o impacto do aumento das taxas de juro sobre os empréstimos das famílias. Durante este período, os clientes puderam reduzir capital antecipadamente sem custos, uma medida particularmente útil face às flutuações da Euribor. Impacto para quem pretende amortizar o crédito Com o fim da isenção, quem decidir amortizar o crédito habitação a taxa variável terá de pagar uma comissão máxima de 0,5%. Por exemplo, numa amortização de 10 mil euros, a comissão aplicada pelo banco será de 50 euros. Esta alteração poderá ...

Pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa ou carro, por exemplo, é muito comum em Portugal. Mas também há quem opte por endividar-se com um particular, como um amigo ou familiar. Será esta uma boa decisão, de forma a não ter de recorrer a uma entidade financeira? Há, claro, cuidados a ter em conta para evitar riscos. “Quando o empréstimo não é formalizado de forma correcta, podem surgir complicações legais e fiscais e rapidamente uma simples ajuda financeira pode transformar-se num risco elevado e com consequências imprevisíveis”, alertamos no artigo desta semana. Caso prático: Gostava de conhecer a vossa opinião sobre empréstimos entre particulares e quais os cuidados essenciais para evitar riscos? Resposta:   Os empréstimos entre particulares podem ser uma solução rápida e prática para quem precisa de dinheiro sem recorrer a entidades bancárias e para quem está em situação de sobre-endividamento. Porém, quando o empréstimo não é formalizado de forma correcta, podem su...

Falar de crédito à habitação é falar de um compromisso que dura anos. Por isso, quando as taxas sobem, quando a vida muda ou quando surgem melhores ofertas no mercado, é normal começar a perguntar-se: “Será que devo refinanciar o meu empréstimo?” Mas sabe o que significa refinanciar o crédito à habitação? O termo pode parecer técnico, mas a ideia é simples. Refinanciar significa alterar o seu crédito para melhorar condições, seja no banco onde já está, seja mudando para outro. E isso tanto pode implicar poupar todos os meses como ganhar previsibilidade ou ajustar o contrato à sua realidade atual. O que é, afinal, o refinanciamento? Em Portugal, o refinanciamento do crédito à habitação pode assumir três formas: 1. Renegociar com o seu banco Este é o caminho mais simples: pode falar com o banco onde já tem o crédito e pede para ajustar condições. Pode renegociar baixar o spread, mudar de taxa variável para fixa, ou alongar o prazo do empréstimo. O Banco de Portugal confirma que qualquer ...

Muitas famílias com créditos habitação a taxa variável aproveitaram a isenção da comissão por reembolso antecipado nos últimos três anos. Mas tudo indica que esta medida vai chegar ao fim a 31 de Dezembro de 2025. Se o Governo não apresentar uma prorrogação desta suspensão, as famílias que pretendam amortizar o seu empréstimo da casa indexado à Euribor vão passar a pagar uma comissão de 0,5% a partir do próximo ano. Foi em 2022 que o antigo Governo de António Costa avançou com a suspensão de cobrança de comissões pelo reembolso antecipado de crédito habitação a taxa variável. Recorde-se que esta medida visou mitigar o impacto do aumento das taxas de juro nos contratos de empréstimo habitação na altura. De lá para cá, esta isenção da comissão por amortização antecipada acabou por ser prorrogada várias vezes, estando em vigor até 31 de Dezembro de 2025. Até agora não há novidades do Governo da AD sobre um possível prolongamento da medida para 2026, pelo que tudo indica que os bancos vão ...

Quando as contas apertam e as prestações ficam em atraso, surgem as dívidas que trazem juros e complicações. Negociar dívidas rapidamente é o melhor caminho para evitar o sobre-endividamento e recuperar o controlo financeiro.  Neste artigo, vai aprender quando e como negociar as dívidas com várias entidades, para que possa recuperar o controlo das suas finanças. Se está a passar por dificuldades, esta informação pode ser a chave para evitar problemas maiores e seguir em frente com mais tranquilidade. Como resolver as dívidas com as diferentes entidades? Muitas são as despesas mensais que nos fazem abrir a carteira: seja para pagar o carro, a casa, as facturas da águas, luz e gás ou as contribuições para o Estado.  Algumas acumulam-se, gerando dívidas, fruto do não pagamento consciente, mas também há os casos daqueles incumprimentos que nos apanham desprevenidos por desinformação ou falta de atenção. Se se encontra com pagamentos em atraso, fique a saber que existem formas de l...

Às vezes, a vida prega-nos a verdadeiras rasteiras. O que hoje é certo, amanhã poderá ser incerto. As situações de desemprego, divórcio ou separação podem criar verdadeiros desafios para as contas lá de casa. E estas situações podem mesmo levar ao  incumprimento no crédito habitação.  Mas o que acontece à casa se for penhorada? Explicamos tudo no artigo desta semana. Caso prático:   Estou a viver um período muito grave! Fiquei desempregada e a família está desorientada, mesmo a iniciar um processo de divórcio. Tenho as contas todas para pagar, desde créditos pessoais até aos cartões e, o mais grave de tudo, a prestação da casa! Tenho muito receio de perder tudo e até já me alertaram para a penhora da casa. É possível que isso aconteça? A casa pode ser mesmo penhorada? Podem-me ajudar? Estou desesperada! Resposta: Começamos por informar que podemos e vamos ajudar-lhe. O pior que poderá fazer é não agir e não pedir apoio.  Quanto à casa, desde 2016 que existe legislaç...

Comprar casa é uma das decisões financeiras mais importantes da vida, e conseguir um bom crédito habitação faz toda a diferença. O que muitos clientes desconhecem é que as condições do crédito podem (e devem) ser negociadas. A margem de poupança pode ser significativa, sobretudo num cenário de taxas variáveis e forte concorrência entre bancos. Negociar não significa apenas procurar a taxa de juro mais baixa. Trata-se de compreender todos os componentes do contrato e avaliar o que pode ser ajustado em função do perfil do cliente e da relação com a instituição financeira. Neste artigo, vamos explorar alguns passos para negociar o seu crédito habitação de forma eficaz. Passo 1: Entender as condições do crédito habitação Antes de iniciar qualquer negociação, é essencial compreender a estrutura do crédito: *  Taxa de juro (spread e Euribor); *  Comissões e seguros associados; *  Prazos e modalidades de pagamento; *  Produtos obrigatórios ou opcionais (contas, cartões, dom...