CRÉDITO & SEGUROS: Prestação da casa continua alta - renegociar o spread é boa opção?



São muitas as famílias que compram (e compraram) casa em Portugal com recurso a crédito habitação. E muitos dos empréstimos são (e foram) concedidos pelos bancos indexados a taxas Euribor variáveis – só mais recentemente as taxas mistas e/ou fixas ganharam terreno. O problema é que as prestações a pagar ao banco pelo financiamento mantém-se, muitas vezes, altas. Será, então, que renegociar o spread do crédito habitação é boa opção? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana. 

Caso prático: 

A minha prestação de crédito habitação continua muito alta e, todos os meses, lutamos com a dificuldade de pagá-la. Por isso, falei com o meu banco que me apresentou uma solução que eu desconhecia: renegociar o spread. O que devo fazer? Podem aconselhar-me?

Resposta:

Renegociar o spread é efectivamente uma das soluções possíveis para fazer baixar a prestação da casa. No entanto, não se esqueça que a baixa da Euribor não tem um efeito imediato nas prestações do crédito habitação. Na verdade, a sua prestação só sofrerá alterações quando acontecer a revisão do seu indexante. Ou seja, terá de saber se a referida revisão acontece a cada três, seis ou 12 meses. Somente nestes momentos é que a sua prestação é alterada.

Quanto à sua questão directa, relembramos que o spread corresponde à margem de lucro do banco, pelo que é natural que as instituições não a queiram perder facilmente. Assim, a maioria dos bancos tem encontrado formas de, mesmo baixando o spread, não perderem o seu rendimento. 

No presente temos assistido a uma descida do spread para valores abaixo de 1%, o que é significativo. Portanto, aconselhamos-lhe a analisar cuidadosamente essa proposta do banco, que não é obrigado a aceitar, e até a verificar as ofertas disponibilizadas por outras instituições. 

Sugerimos, ainda, que faça uma simulação do impacto que uma redução do spread terá na sua actual prestação. Assim, poderá decidir de forma mais consciente e, em caso de dúvida, contacte o Gabinete de Proteção Financeira da Deco, que o(a) ajudará a analisar as diferentes propostas.

Se tiver dúvidas, fale com a nossa equipa! 

Informe-se aqui.

Contactos: 913 335 560 / intermediarioscreditoeseguros@gmail.com / @nuno_miguelgarrido


#credito #creditoimobiliario #creditofinanceiro #creditopessoal #creditobonificado #créditohabitação #comprarcasa #taxasdejuro #ano2025 #bdp #juros #taxadeesforço #prestacaodacasa #taxasdejuro #emprestimos #habitação #taxafixa #taxamista #tendências #desafios #riscos #créditosrápidos #empréstimo #oportunidades #queda #mercadoimobiliário #mudança #creditohabitaçãoparaestrangeiros #investir #investimento #investment #intermediariosdecredito #intermediacaodecredito #estratégicas #euribor #transferências #comissões #comissõesbancárias #taxavariavel #consolidacaodecreditos #amortizaçãodecrédito #emprestimos #emprestimosparaacasa #creditodacasa #bancos #spread #dicas #intermediariosdecredito @nuno_miguelgarrido

Comentários

Enviar um comentário

Mensagens populares deste blogue

CRÉDITO & SEGUROS: Se o fiador morre, o que acontece ao crédito habitação?

Imagem
É comum o banco exigir fiadores para dar seguimento ao processo quando uma pessoa tenta contratar um crédito habitação sem apresentar as melhores condições financeiras. Os bancos fazem-no de modo a assegurar garantias adicionais junto dos clientes de maior risco.  Acontece frequentemente quando os clientes apresentam uma  taxa de esforço elevada , em contextos em que os clientes revelam ter uma situação financeira pouco estável ou com um historial de crédito irregular. A integração de um fiador apresenta-se como a solução que acaba por reduzir a probabilidade de os bancos registarem crédito malparado.   Ora, o fiador tem um papel importante em caso de incumprimento por parte do titular do contrato de crédito, uma vez que é responsável pelo pagamento dos montantes em dívida. No entanto, a questão que se impõe é:  se o fiador morre, o que acontece ao crédito habitação?  E o que acontece às dívidas de uma pessoa quando se dá o seu falecimento? Quais ...
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Queda da Euribor estimula melhoria de ofertas de crédito habitação

Imagem
As  taxas Euribor  continuam com margem para descer ao longo de 2025 até 2%, embora sejam esperadas quedas mais lentas do que as verificadas até então. Estas são boas notícias para as famílias que estão a pagar  créditos habitação  a taxa variável e também para quem procura um novo financiamento bancário para  comprar casa.  Até porque os bancos também tendem a melhorar as ofertas de crédito habitação num contexto de juros mais baratos, traduzindo-se em prestações da casa mais baixas. Em Fevereiro, as taxas Euribor voltaram a descer, com os prazos mais contratados em Portugal – a 6 e a 12 meses – a fixarem-se abaixo de 2,5%, um dos menores valores observados em cerca de dois anos. E nas primeiras sessões de Março, a  Euribor a 12 meses  ficou mesmo abaixo do limiar dos 2,4%.  Tudo indica que a Euribor já está a descontar o corte dos juros do Banco Central Europeu (BCE), de 25 pontos base, avançado esta Quinta-feira (dia 6 de Março) e já antec...
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Taxas em queda e spreads em mínimos. Onde é mais barato comprar casa?

Imagem
A oferta de crédito à habitação está mais agressiva, com spreads a partir de 0,7% e uma oferta de taxa mista competitiva. Mas é importante não descurar a TAEG, para evitar surpresas indesejadas. Nunca foi tão favorável nos últimos dois anos como agora para comprar casa com a ajuda do banco. Não só as taxas Euribor – usadas como indexante da vasta maioria dos empréstimos à habitação – estão actualmente perto dos 2% e em queda pronunciada desde o final de 2023 à boleia da política monetária do Banco Central Europeu – que contabiliza oito cortes das taxas de juro no último ano – como a oferta comercial do crédito à habitação dos bancos está ainda mais competitiva. Segundo uma consulta aos preçários das 10 instituições com mais oferta de crédito à habitação em Portugal, o spread mínimo arranca agora nos 0,7% na modalidade de taxa variável, enquanto quatro bancos já oferecem crédito à habitação de taxa mista com uma taxa fixa nos dois primeiros anos abaixo dos 2,5% – uma oferta que contrast...
Ler mais