Intermediação de Créditos & Seguros

No 3º trimestre de 2024, Portugal registava um volume de  5.000 milhões de euros de crédito malparado  no seu sistema financeiro, cerca de 2,4% do total de créditos concedidos no país, no valor de 211.100 milhões de euros. Estes números são do estudo “Keep na Eye on the NPL & REO Markets”, agora lançado pela Prime Yield, que analisa a evolução dos principais indicadores do crédito não performativo (NPL – Non-Performing Loans) em Portugal, Espanha, Grécia e Brasil, além de apresentar uma projecção da dinâmica de transacções deste tipo de portfólios. De acordo com o relatório, o  stock  de crédito em incumprimento apresenta uma redução de 10,7% face ao mesmo período de 2023, correspondente a uma  redução de 600 milhões de euros . Em termos trimestrais, a redução é de 2,0%, o que significa que 100 dos 600 milhões de euros retirados do sistema ao longo do último ano foram reduzidos entre o 2º e 3º trimestre de 2024.  A Prime Yield confirma que Portugal cont...

Os empréstimos para habitação atingiram em Fevereiro um montante de 103.500 milhões de euros, o valor mais alto desde Julho de 2014, segundo dados hoje divulgados pelo Banco de Portugal (BdP). No final de Fevereiro, o ‘stock’ de empréstimos para a habitação totalizava mais 698 milhões de euros face a Janeiro e uma subida de 4,8% face ao mês homólogo, “mantendo a trajectória de aceleração por 14 meses consecutivos”. Em 28 de Fevereiro de 2025, havia 1,958 milhões de pessoas com créditos à habitação contratados, mais 1.800 face a Janeiro, num “indicador que não registava uma subida desde Junho de 2022”. Para o conjunto dos empréstimos a particulares, a subida foi de 5,2% face a Fevereiro de 2024, subindo para 134.030 milhões de euros – um valor que é superior ao registado em Janeiro em 830 milhões de euros. Apenas nos empréstimos ao consumo e outros fins, a subida em termos homólogos foi de 6,8%, para 30.401 milhões de euros, crescendo ainda 132 milhões de euros face ao mês anterior. No ...

A tendência de queda da Euribor tem gerado um impacto significativo no mercado financeiro português. As taxas actuais apresentam um cenário dinâmico: * 3 meses: 2,365%; * 6 meses: 2,386%; * 12 meses: 2,354%. Esta redução resulta directamente das decisões do Banco Central Europeu (BCE), que em Março de 2025 continuou a política de ajuste das taxas de juro directoras. A diminuição consecutiva representa uma oportunidade única para repensar estratégias de investimento. Distribuição dos empréstimos Os dados do Banco de Portugal revelam uma distribuição interessante dos empréstimos hipotecários: * 6 meses: 37,75%; * 12 meses: 32,52%; * 3 meses: 25,57%. Esta segmentação demonstra a importância crucial desta taxa de referência no mercado de crédito à habitação em Portugal. Impacto no mercado imobiliário A redução das taxas Euribor traz consequências importantes para o sector imobiliário. Para os proprietários e investidores, os benefícios são múltiplos: * Redução dos encargos mensais com empr...

O valor mediano de avaliação bancária na habitação fixou-se em 1.810 euros por metro quadrado (m2) em Fevereiro, uma subida de 16% face ao mesmo mês do ano passado e mais 36 euros (2%) do que em Janeiro, revela hoje o INE. De acordo com o Instituto Nacional de Estatística - INE, a subida mais expressiva registou-se na Península de Setúbal (17,1%), não tendo ocorrido qualquer descida. Em Fevereiro, foram efectuadas cerca de 35.100 avaliações bancárias, o que representa uma descida de 0,5% face ao mês anterior e um aumento de 23,9% em termos homólogos. Face a janeiro, a Região Autónoma da Madeira apresentou o aumento mais expressivo, de 4%, não se tendo também verificado qualquer descida em cadeia. As zonas da Grande Lisboa, Algarve, Região Autónoma da Madeira, Península de Setúbal e Alentejo Litoral apresentaram valores de avaliação superiores à mediana do país em 47,8%, 30,8%, 14,9%, 14,4% e 5,8%, respetivamente. Já o Alto Tâmega e Barroso, Alto Alentejo e Beira Baixa foram as regiões ...

O mercado imobiliário português mantém-se em constante evolução, e as condições para quem pretende comprar casa são fortemente influenciadas pelas taxas de juro. Segundo análises recentes, a tendência é que a queda das taxas de juro se prolongue em 2025, o que deverá continuar a suportar os preços das casas, ainda que o ritmo de subida se mostre mais moderado. Num contexto de forte procura e interesse estrangeiro, o ambiente creditício mais favorável impulsiona o mercado, criando oportunidades para futuros compradores. Impacto das taxas de juro na habitação Desde Junho do ano passado, o Banco Central Europeu iniciou um ciclo de redução das taxas de juro que tem vindo a aliviar os encargos dos créditos à habitação. Esta política tem permitido que os preços da habitação se mantenham num patamar elevado, apesar dos desafios económicos que se verificaram. Entre os pontos-chave a destacar, temos: Redução dos encargos: A diminuição das taxas de juro alivia o custo dos créditos, facilitando ...

A queda das   taxas Euribor  está a mexer com o mercado hipotecário em Portugal. Por um lado, as prestações da casa estão a descer e a aliviar os bolsos das famílias. E, por outro, os bancos também tendem a melhorar e a diversificar as suas ofertas de  empréstimos para comprar casa . É o caso do Santander que lançou uma oferta de crédito habitação a taxa variável com spread de 0,5% durante os primeiros três anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de Março. Em Fevereiro, a Euribor voltou a descer para todos os prazos, estando mesmo as taxas a 6 e a 12 meses abaixo de 2,5%. E os analistas admitem que este indexante usado nos  créditos da casa a taxa variável  tem margem para desde até 2% ao longo deste ano, uma trajectória impulsionada pelos alívios da política monetária do Banco Central Europeu (os recentes e os esperados até ao final de 2025). “As boas notícias para o  mercado hipotecário  continuam, pois continuaremos a v...

O peso dos jovens no crédito da casa voltou a aumentar no ano passado. Dados do Banco de Portugal adiantam que 42,7% das pessoas que pediram um empréstimo para a aquisição de habitação em 2024 tinham entre 18 e 35 anos, aumentando dois pontos percentuais em relação ao ano anterior. Esta evolução surge num ano em que o Governo lançou várias medidas de apoio as jovens na compra de casa, incluindo a isenção de IMT e também a linha de garantia pública – embora esta última só veio a concretizar-se efectivamente no início deste ano. Por montante contratado, o aumento do peso dos jovens foi mais evidente: 44,5% dos empréstimos da casa foram concedidos a pessoas com idades entre 18 e 45 anos, reflectindo uma subida de 3,4 pontos em relação a 2023. Em contrapartida, diminuiu o peso das faixas de idade entre 36-45 anos e 46-55 anos no mercado de crédito da casa, tanto em termos de pessoas como de montantes. Os dados sobre a caracterização sociodemográfica das pessoas que contraíram crédito junto...

Antes de pedir um crédito habitação, importa fazer contas à vida para saber se possui capacidade de o pagar. Esta análise trata-se da solvabilidade dos mutuários, um cálculo que deve ser feito previamente por si e depois pelo banco, considerando rendimentos, despesas e compromissos financeiros mensais. Explicamos em detalhe tudo o que é preciso saber sobre a solvabilidade no crédito habitação neste artigo. Caso  prático:  Queremos comprar casa e decidimos pedir crédito ao banco. Temos conversado com familiares e amigos, e todos me falam na importância de analisar a minha solvabilidade. Afinal de que se trata a solvabilidade? E é o banco que deve fazer essa análise ou somos nós?  Resposta:   Esta análise deve ser feita logo à partida por vocês. Portanto, se vão pedir um empréstimo para comprar casa, deverão avaliar se têm capacidade para assumir esse crédito, ou seja, de pagar as prestações mensais.  Mas o banco ou a instituição financeira que responder positivam...

Obter um financiamento imobiliário vantajoso é um dos maiores desafios para quem deseja comprar casa. Como vendedor de imóveis, o seu papel pode ser crucial para ajudar o cliente a conseguir as melhores condições, tornando o processo mais transparente e eficaz. Neste artigo, exploramos estratégias para optimizar o financiamento e aumentar as hipóteses de sucesso. 1. Compreender o perfil financeiro do cliente Antes de iniciar qualquer negociação, é essencial entender a situação financeira do comprador. Isso inclui verificar sua renda, estabilidade profissional e histórico de crédito. Dica: Oriente o cliente a reunir documentos como recibos de vencimento e declaração de IRS para agilizar a avaliação bancária. 2. Comparar diferentes Instituições financeiras Nem todos os bancos oferecem as mesmas condições. Comparar taxas de juro, comissões e prazos pode garantir um financiamento mais vantajoso. Dica: Ajude o cliente a analisar propostas de diversas instituições e negociar melhores condiçõ...

Nos últimos tempos, as campanhas publicitárias dos bancos têm promovido créditos rápidos com mensagens como “Crédito a um clique de distância” ou “Aprovação na hora”. Estas ofertas atraem muitas pessoas em busca de soluções fáceis para problemas financeiros. No entanto, alertamos para os riscos escondidos por trás dessas opções. De acordo com dados recolhidos em 2025, já houve mais de 3.000 acessos ao site relacionado com financiamento rápido, o que resulta numa média de 55 visitas por dia. A facilidade e rapidez de acesso a estes créditos tornam-nos atraentes para quem precisa de dinheiro urgente. Destacamos três tipos de crédito fácil que exigem mais atenção: 1. Crédito sem juros:  muitas lojas oferecem esta opção, mas queremos explicar que, apesar de parecer vantajosa, pode esconder comissões de abertura elevadas e outros custos, como cartões de crédito, que acabam por aumentar a dívida. 2. Créditos pré-aprovados:  frequentemente oferecidos em apps bancárias, esses cré...