CRÉDITO & SEGUROS: 9 estratégias para obter o melhor financiamento imobiliário
Obter um financiamento imobiliário vantajoso é um dos maiores desafios para quem deseja comprar casa. Como vendedor de imóveis, o seu papel pode ser crucial para ajudar o cliente a conseguir as melhores condições, tornando o processo mais transparente e eficaz. Neste artigo, exploramos estratégias para optimizar o financiamento e aumentar as hipóteses de sucesso.
1. Compreender o perfil financeiro do cliente
Antes de iniciar qualquer negociação, é essencial entender a situação financeira do comprador. Isso inclui verificar sua renda, estabilidade profissional e histórico de crédito.
Dica: Oriente o cliente a reunir documentos como recibos de vencimento e declaração de IRS para agilizar a avaliação bancária.
2. Comparar diferentes Instituições financeiras
Nem todos os bancos oferecem as mesmas condições. Comparar taxas de juro, comissões e prazos pode garantir um financiamento mais vantajoso.
Dica: Ajude o cliente a analisar propostas de diversas instituições e negociar melhores condições.
3. Explicar a importância do spread e da TAEG
O spread é a margem de lucro do banco que o banco aplica sobre a taxa de referência (Euribor) e pode ser negociado, dependendo do perfil do cliente. Quanto menor for o spread, menor serão os juros pagos Já a TAEG (Taxa Anual Efectiva Global) inclui todos os custos do empréstimo.
Dica: Oriente o cliente a avaliar a TAEG, pois ela representa o custo real do crédito.
4.Considerar a idade do cliente no financiamento
A idade do cliente tem uma influência direta e significativa no prazo do empréstimo. As instituições bancárias costumam estabelecer um limite entre os 75 e os 80 anos para a liquidação do crédito à habitação. Quanto mais jovem for o comprador, maior será o prazo do empréstimo e, consequentemente, mais baixas serão as prestações mensais.
Dica: Se o cliente tiver uma faixa etária mais avançada, poderá ser necessário definir um prazo mais curto, o que resultará numa prestação mensal mais elevada. Para equilibrar esta situação, pode optar por um valor de entrada maior, reduzindo assim o montante total financiado.
5. Aconselhar sobre a entrada inicial
Quanto maior for o valor da entrada, melhores serão as condições do financiamento. Isso reduz o montante financiado e, consequentemente, os juros pagos ao longo do tempo.
Dica: Mostre ao cliente como uma entrada maior pode reduzir tanto o prazo quanto o valor das prestações mensais.
6. Reforçar a importância da taxa de esforço
A taxa de esforço ideal deve ser inferior a 35% dos rendimentos mensais. Os bancos analisam esse percentual antes de aprovar o crédito.
Dica: Oriente o cliente a reduzir outros encargos financeiros antes de solicitar o financiamento
7. Utilizar sistemas de monitorização do mercado
As funcionalidades ajudam-no a acompanhar tendências e valores do mercado imobiliário, auxiliando na escolha do momento certo para comprar. Além disso, ao identificar oportunidades mais vantajosas, o cliente pode considerar a possibilidade de mudar de banco para obter melhores condições de financiamento.
Dica: Utilize sistemas de monitorização para identificar oportunidades vantajosas e avaliar se vale a pena negociar com a instituição atual ou procurar uma alternativa.
8. Atenção aos Seguros Associados
Os bancos exigem seguros de vida e habitação, mas os valores podem variar bastante.
Dica: Não aceite a primeira proposta do banco; compare preços e coberturas para obter economia significativa.
9. Apoiar na documentação e processos
A burocracia pode atrasar o financiamento. Ter toda a documentação preparada acelera a aprovação do crédito.
Dica: Crie uma lista com documentos essenciais, como a escritura, certidão do registo predial e caderneta predial urbana.
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