CRÉDITO & SEGUROS: Juros no crédito habitação estão abaixo de 4% pela 1ª vez em 18 meses



As recentes descidas das taxas Euribor têm tido reflexo nos juros do conjunto de créditos habitação em vigor em Portugal, uma vez que a maioria é contratada a taxa variável. O Instituto Nacional de Estatística (INE) informou esta Quarta-feira que os juros desceram para 3,978% em Janeiro de 2025, sendo esta a primeira vez em que esta taxa está abaixo dos 4% em 18 meses.

“A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação diminuiu para 3,978% em Janeiro de 2025, traduzindo uma descida de 11,3 pontos base (p.b.) face a Dezembro (4,091%)”, revelou o INE na nota estatística esta Quarta-feira divulgada (dia 19 de Fevereiro). A última vez que esta taxa esteve abaixo do patamar de 4% foi em Julho de 2023, há cerca de um ano e meio. Desde o máximo registado em Janeiro de 2024 (4,657%), os juros caíram 67,9 p.b.  

No que diz respeito aos financiamentos destinados à aquisição de habitação – o “mais relevante”, segundo o INE - a taxa de juro para o total dos créditos da casa desceu para 3,945% (-11,2 p.b. face a Dezembro), estando também abaixo de 4%.

Em resultado, a prestação da casa fixou-se em 401 euros (em média), representando uma descida de 2 euros face ao mês anterior e 3 euros comparativamente a Janeiro de 2024. E, embora continue a ter o maior peso, a parcela de juros tem vindo a pesar menos na prestação:

  • Pagamento de juros: 225 euros (56% do total);
  • Capital amortizado: 176 euros (44%).

A prestação da casa não tem caído mais talvez porque o capital médio em dívida tem vindo a aumentar, tendo sido registado um incremento de 522 euros em Janeiro face ao mês anterior, fixando-se em 68.992 euros. Esta tendência pode ser justificada pelos créditos habitação contratados recentemente, que têm margem para aumentar o valor em dívida perante a queda dos juros.



Taxa de juro implícita no crédito habitação

Novos créditos habitação: juros cada vez mais perto dos 3%

Os novos créditos habitação acabam por reflectir logo a realidade do mercado, seja em alta, seja em baixa. Hoje, com as taxas Euribor mais baixas (em torno de 2,5%) e taxas mistas mais acessíveis, os juros tendem a cair mais rápido.

“Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro passou de 3,349% em Dezembro para 3,113% em Janeiro de 2025”, detalha o INE, dando nota que esta taxa já acumulou uma queda de 126,7 p.b desde o máximo atingido em Outubro de 2023. Também no financiamento para compra de casa, os juros desceram 21,9 pontos para 3,114%.

Nestes créditos habitação mais recentes (celebrados em Novembro de 2024 e Janeiro de 2025), o valor médio da prestação da casa desceu 32 euros, fixando-se em 600 euros. Mas o montante médio em dívida subiu 671 euros para 140.806 euros no primeiro mês deste ano. Estes dados sugerem que a descida dos juros poderá levar à contratação de créditos da casa por valores mais elevados.

Sobre o futuro, tudo indica que há margem para que os juros no crédito habitação continuem a cair, por via da Euribor e maior competição entre bancos. "Os receios quanto ao estado da economia poderão encorajar o BCE [Banco Central Europeu] a reduzir novamente as taxas de juro. Por conseguinte, vemos bastante espaço para a continuação da tendência descendente da Euribor", comentam os analistas da Ebury Portugal.

Evolução dos juros nos novos créditos habitação

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