Intermediação de Créditos & Seguros

Os  serviços mínimos bancários  permitem aos cidadãos aceder a um conjunto essencial de operações bancárias a custo reduzido, através de uma conta de depósito à ordem em euros. Mas há regras e determinadas condições de acesso às quais é preciso prestar atenção. Neste artigo esclarecemos  as principais dúvidas. Caso prático:  Li recentemente uma notícia do Banco de Portugal (BdP) sobre a conta de serviços mínimos bancários. Fiquei muito interessada em saber mais sobre este tipo de conta bancária. Podem esclarecer-me sobre este produto e condições de acesso? Resposta: Informamos-lhe que os serviços mínimos bancários são um conjunto de serviços bancários considerados essenciais, aos quais os cidadãos podem aceder a custo reduzido.  Que produtos e serviços estão incluídos nos serviços mínimos bancários? As pessoas singulares têm acesso a um conjunto de serviços mínimos bancários, que incluem uma conta de depósito à ordem em euros e um cartão de débito, permiti...

As recentes descidas das taxas Euribor têm tido reflexo nos juros do conjunto de  créditos habitação   em vigor em Portugal, uma vez que a maioria é contratada a taxa variável. O Instituto Nacional de Estatística (INE) informou esta Quarta-feira que os juros desceram para 3,978% em Janeiro de 2025, sendo esta a primeira vez em que esta taxa está abaixo dos 4% em 18 meses. “A  taxa de juro  implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação diminuiu para 3,978% em Janeiro de 2025, traduzindo uma descida de 11,3 pontos base (p.b.) face a Dezembro (4,091%)”, revelou o INE na  nota estatística  esta Quarta-feira divulgada (dia 19 de Fevereiro). A última vez que esta taxa esteve abaixo do patamar de 4% foi em Julho de 2023, há cerca de um ano e meio. Desde o máximo registado em Janeiro de 2024 (4,657%), os juros caíram 67,9 p.b.   No que diz respeito aos financiamentos destinados à  aquisição de habitação  – o “mais relevante”, segundo o I...

Ao procurar financiamento para adquirir ou construir uma casa, é essencial compreender as diferenças entre um  crédito habitação  e um  crédito à construção.  Embora ambos tenham como objectivo viabilizar o sonho da casa própria, possuem características, requisitos e condições distintas que podem impactar a decisão do mutuário. Neste a rtigo esclarecemos a s principais diferenças entre estas duas modalidades de crédito. Caso prático:   Estou a ponderar pedir um crédito para construir casa, mas não sei qual a diferença entre um crédito à habitação e um crédito para autoconstrução. Gostava de saber que vantagens e desvantagens tem cada um dos regimes de financiamento.  Resposta: Não obstante estes tipos de financiamento sejam destinados a habitação própria, têm efectivamente características diferenciadas que poderão pesar na escolha que mais lhe interessa. Passamos, pois, a esclarecer: Crédito habitação O crédito habitação visa  financiamento para ...

Recorde no crédito à habitação em 2024 impulsionado por jovens e queda das taxas de juro Os bancos concederam 17,6 mil milhões de euros em novos créditos à habitação em 2024, atingindo um novo recorde.  A forte descida das taxas de juro e a isenção de IMT e imposto de selo para jovens impulsionaram significativamente a procura. O aumento nos novos contratos de crédito à habitação foi de 4,5 mil milhões de euros em 2024, marcando o valor mais elevado desde o início da série, em 2014. O crescimento foi especialmente notável entre os mutuários com menos de 35 anos, que representaram 47% dos novos contratos de crédito à habitação. Este aumento foi em grande parte impulsionado pela implementação, em agosto, de um decreto-lei que isenta de IMT e imposto de selo a compra da primeira habitação por jovens até aos 35 anos. Além disso, a procura por crédito foi ainda mais estimulada pela descida da taxa de juro média, que passou de 4,19% em dezembro de 2023 para 3,20% em dezembro de...

Os bancos têm liquidez e capital suficientes para financiar mais  projectos de construção e crédito habitação , mas faltam políticas públicas que fomentem a oferta de casas, segundo os presidentes de Caixa Geral de Depósitos, BCP e BPI. Na conferência 'Observatório do Imobiliário', em Lisboa, o presidente executivo do BCP, Miguel Maya, disse que o banco "tem capital e liquidez invejáveis" e que está sempre à procura de projectos em que possa conceder crédito, desde logo na habitação, na qual considera que o Estado falhou em criar políticas públicas capazes de antecipar o problema da falta de habitação e assim o mitigar. Maya considerou que as medidas destinadas aos jovens para facilitar compra de casa (isenções de IMT e imposto de selo e  garantia pública no crédito habitação ) são positivas e disse que 2024 foi provavelmente o melhor ano na produção de crédito à habitação para jovens pelo BCP desde 2021. Contudo, acrescentou que é preciso fazer mais no acesso à habit...

Transferir o  crédito habitação  para outro banco será uma solução a ter em conta para ficar a pagar uma  prestação  mais baixa? Será uma medida a equacionar? A resposta a estas perguntas não é fácil de dar, sendo necessário avaliar vários fatores relacionados com o próprio empréstimo concedido pelo banco. “(…) Aconselhamos a que peça soluções ao banco e que consulte, igualmente, o mercado para avaliar outras ofertas”.  Caso prático:   Não estou muito satisfeito com as condições do meu contrato de crédito habitação. Estou a ponderar mudar de banco, mas tenho algum receio. Será uma boa solução? O que me aconselham? Resposta: Se está à procura de alternativas à sua situação presente, aconselhamos a que peça soluções ao  banco  e que consulte, igualmente, o mercado para avaliar outras ofertas. Por exemplo, se o seu spread é superior àqueles que o mercado pratica actualmente, pode equacionar transferir o crédito, isto porque se se actualiza...