CRÉDITO & SEGUROS: Créditos consolidados - quais as vantagens e cuidados a ter?



Consolidar créditos pode ser uma solução eficaz para quem deseja simplificar as finanças, uma vez que permite ao consumidor ficar com uma única prestação, numa única instituição de crédito. No entanto, é crucial analisar os prós e contras antes de avançar, como o risco de prolongar a dívida ou aumentar o custo total a longo prazo. Entender os cuidados necessários a ter na negociação com os bancos é fundamental para evitar armadilhas e garantir que a consolidação de créditos traz, de facto, benefícios. Deixamos-lhe algumas dicas. 

Caso prático: Tenho um contrato de crédito habitação, um crédito automóvel e um crédito pessoal. O pagamento das prestações destes créditos está a ser muito difícil de cumprir e, por essa razão, estou a pensar avançar com a consolidação desses créditos. Mas tenho algum receio, pois tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudos sobre vantagens e cuidados a ter. Podem esclarecer-me?

Resposta: A informação é fundamental para tomar uma decisão consciente e responsável. Começamos, pois, por informar que a consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos à possibilidade de juntar os seus empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.

Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais (e outros) são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal, sendo criado um novo registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.

À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, vista como uma operação favorável para a redução da taxa de esforço do agregado familiar. No entanto, nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema particular da família ou consumidor. É essencial que realizes uma avaliação pormenorizada e objectiva da situação.

Questões importantes que devem ser analisadas

  • Ter especial atenção aos custos associados ao crédito consolidado

Este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o seu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente o valor que vai pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente.

  • Pedir várias simulações

Faça várias simulações em diferentes instituições de crédito e compara as diferentes condições que lhe serão apresentadas.

  • Analisar e comparar a FIN

Ao realizar as simulações ser-lhe-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre as condições do crédito. É com base nesta informação que poderá tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.

Informe-se connosco!!!

CRÉDITO - intermediarioscreditoeseguros@gmail.com

Instagram / Facebook / Grupo de Facebook

#credito #creditoimobiliario #creditofinanceiro #creditopessoal #creditobonificado #créditohabitação #bdp #juros #taxadeesforço #prestacaodacasa #taxadejuro #habitação #taxafixa #taxamista #creditohabitaçãoparaestrangeiros #foreigner #taxavariavel #consolidacaodecreditos #amortizaçãodecrédito #emprestimos #emprestimosparaacasa #creditodacasa #bancos #spread #dicas #intermediariosdecredito

Comentários

Enviar um comentário

Mensagens populares deste blogue

CRÉDITO & SEGUROS: Se o fiador morre, o que acontece ao crédito habitação?

Imagem
É comum o banco exigir fiadores para dar seguimento ao processo quando uma pessoa tenta contratar um crédito habitação sem apresentar as melhores condições financeiras. Os bancos fazem-no de modo a assegurar garantias adicionais junto dos clientes de maior risco.  Acontece frequentemente quando os clientes apresentam uma  taxa de esforço elevada , em contextos em que os clientes revelam ter uma situação financeira pouco estável ou com um historial de crédito irregular. A integração de um fiador apresenta-se como a solução que acaba por reduzir a probabilidade de os bancos registarem crédito malparado.   Ora, o fiador tem um papel importante em caso de incumprimento por parte do titular do contrato de crédito, uma vez que é responsável pelo pagamento dos montantes em dívida. No entanto, a questão que se impõe é:  se o fiador morre, o que acontece ao crédito habitação?  E o que acontece às dívidas de uma pessoa quando se dá o seu falecimento? Quais ...
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Queda da Euribor estimula melhoria de ofertas de crédito habitação

Imagem
As  taxas Euribor  continuam com margem para descer ao longo de 2025 até 2%, embora sejam esperadas quedas mais lentas do que as verificadas até então. Estas são boas notícias para as famílias que estão a pagar  créditos habitação  a taxa variável e também para quem procura um novo financiamento bancário para  comprar casa.  Até porque os bancos também tendem a melhorar as ofertas de crédito habitação num contexto de juros mais baratos, traduzindo-se em prestações da casa mais baixas. Em Fevereiro, as taxas Euribor voltaram a descer, com os prazos mais contratados em Portugal – a 6 e a 12 meses – a fixarem-se abaixo de 2,5%, um dos menores valores observados em cerca de dois anos. E nas primeiras sessões de Março, a  Euribor a 12 meses  ficou mesmo abaixo do limiar dos 2,4%.  Tudo indica que a Euribor já está a descontar o corte dos juros do Banco Central Europeu (BCE), de 25 pontos base, avançado esta Quinta-feira (dia 6 de Março) e já antec...
Ler mais

CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação para estrangeiros - Quais os documentos necessários?

Imagem
Com o aumento do interesse de estrangeiros em adquirir imóveis em Portugal, muitas instituições financeiras estão a oferecer crédito habitação adaptado a investidores internacionais. No entanto, para facilitar o processo de aprovação do financiamento, é crucial que os candidatos estrangeiros conheçam os documentos necessários e estejam preparados para apresentá-los de forma adequada. Para solicitar crédito habitação em Portugal como estrangeiro, os seguintes documentos são geralmente exigidos: Identificação Pessoal: Passaporte válido ou cartão de identidade do país de origem. Se residir em Portugal, pode também ser necessário o número de identificação fiscal português. Comprovativo de Residência: Factura de serviços, contrato de arrendamento ou outro documento que confirme a residência actual. Comprovativo de Rendimentos: Declarações de impostos, recibos de salários, ou prova de rendimento de atividades empresariais. Caso o solicitante seja trabalhador por conta própria, é importante f...
Ler mais