CRÉDITO & SEGUROS: Sabe calcular a sua taxa de esforço? Descubra tudo

A taxa de esforço é um dos elementos cruciais aquando de um pedido de crédito habitação, funcionando como o limite para os encargos de um agregado, uma vez que contempla as despesas e os rendimentos mensais líquidos. Este cálculo vai servir de base para a atribuição do seu crédito, sendo que há a recomendação, por parte do Banco de Portugal, que estipula que os bancos evitem conceder empréstimos a pessoas com taxas de esforço superiores a 50%.

Para ter equilíbrio, a sua taxa de esforço, idealmente, não pode ultrapassar os 30%, pelo que é necessário manter uma gestão prudente e organizada das suas finanças. E para ter este controlo, é importante entender a relevância da taxa de esforço, e que lhe passamos a explicar neste artigo.

Para que serve a taxa de esforço?

Além de ser um indicador crucial para avaliar a saúde financeira de um agregado familiar, representa a percentagem do rendimento líquido total destinada ao pagamento das prestações de créditos contraídos, nomeadamente o crédito habitação.

Apurar a capacidade de pagamento

A taxa de esforço funciona como um termómetro da capacidade de um agregado familiar, apurando se tem, ou não, capacidade financeira para cumprir com os seus compromissos, nomeadamente um crédito habitação.

Uma taxa muito alta vai significar um grande esforço no pagamento extraordinário de despesas, comprometendo não só a sua capacidade de poupança, como de investimento, podendo o acesso a novos créditos ficar mais restrito.

Fomentar a sustentabilidade financeira

Conforme já lhe explicámos acima, o Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço de um agregado não ultrapasse os 50%, em que, no máximo, só metade do rendimento líquido de uma família pode estar alocado ao pagamento de prestações. Este conselho serve para mitigar os riscos de vulnerabilidade financeira do agregado, levando a possíveis incumprimentos, e assim, promover uma sustentabilidade financeira que mantenha equilíbrio nos seus orçamentos.

Avaliar o risco de crédito

Quando um crédito é contratado, os bancos são obrigados a utilizar a taxa de esforço como um dos principais indicadores na avaliação do risco de crédito de um potencial cliente, uma vez que esta vai influenciar a sua capacidade de resposta em situações imprevistas que possam surgir, apurando se têm recursos para fazer face às despesas.

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