Intermediação de Créditos & Seguros

Os empréstimos para habitação mantiveram em Julho a trajectória de aceleração e aumentaram 8,1% em termos homólogos, o crescimento mais elevado desde Agosto de 2008, somando 106.325 milhões de euros, segundo dados divulgados hoje pelo Banco de Portugal (BdP). “O ‘stock’ de empréstimos para habitação aumentou 986 milhões de euros relativamente a Junho, totalizando 106.325 milhões de euros no final de Julho. Em comparação com o mês homólogo, manteve-se a trajetória de aceleração, com um crescimento de 8,1%, o mais elevado desde agosto de 2008”, detalha o banco central. Em Julho, o montante total de empréstimos a particulares cresceu 8,0% face ao mesmo mês de 2024, também a maior taxa de variação anual desde Agosto de 2008, somando 139.133 milhões de euros, mais 1.144 milhões do que em Junho. Já os empréstimos ao consumo e outros fins aumentaram 158 milhões de euros relativamente a Junho, para 32.808 milhões de euros, e subiram 7,7% face ao mês homólogo, abaixo do registado no mês anterio...

Porque transferir crédito habitação está em alta Nos últimos anos, tem aumentado o número de portugueses a optar por transferir crédito habitação para outras instituições financeiras. A principal razão desta tendência é simples: cada vez mais consumidores procuram reduzir encargos, melhorar as condições do contrato e poupar no final do mês. Num contexto de inflação elevada, subida dos juros e maior atenção à literacia financeira, esta opção ganha destaque como uma alternativa prática para melhorar o orçamento familiar. O que significa transferir crédito habitação Transferir crédito habitação consiste em mudar o empréstimo de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas, seja através de uma taxa de juro mais baixa, de uma prestação mensal inferior ou de maior flexibilidade contratual. Esta possibilidade está hoje mais acessível e com menos burocracia, permitindo que milhares de famílias portuguesas encontrem soluções adequadas ao seu perfil financeiro. Para muitos, transfer...

O Instituto Nacional de Estatística - INE revela hoje que a taxa de juro implícita no crédito à habitação desceu para 3,385%, valor inferior em 9,4 p.b. face ao registado no mês anterior, acumulando uma redução de 127,2 p.b. desde o máximo atingido em Janeiro de 2024 (4,657%).  Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro fixou-se em 2,897%, inferior em 5,4 p.b. à taxa observada no mês precedente, correspondendo a uma diminuição acumulada de 148,3 p.b. desde o máximo atingido em Outubro de 2023.  Para o destino de financiamento Aquisição de Habitação, o mais relevante no conjunto do crédito à habitação, a taxa de juro implícita para o total dos contratos desceu para 3,377% (-8,9 p.b. face a junho). Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu 5,3 p.b. comparativamente com o mês anterior, para 2,895%. Para o valor da prestação, o INE avança: Considerando a totalidade dos contratos, o valor médio da prestação mensal fixou-se em 394 eu...

Extrato bancário para crédito é hoje um dos documentos mais importantes no processo de pedido de empréstimo. Seja para crédito habitação, crédito pessoal ou crédito consolidado, este elemento vai além do simples rendimento mensal e da taxa de esforço. Obrigatório na maioria das instituições financeiras, funciona como um verdadeiro espelho dos hábitos financeiros do cliente, revelando muito mais do que o saldo disponível na conta. Porque é que o extrato bancário é tão importante? O extrato bancário para crédito não se limita a apresentar entradas e saídas de dinheiro. Para os bancos, representa uma ferramenta de análise de risco. Através deste documento, a instituição financeira consegue perceber de que forma o cliente gere os rendimentos, qual o nível de estabilidade que possui e que tipo de despesas são frequentes. Assim, mesmo que o salário seja adequado e a taxa de esforço aceitável, padrões de movimentação considerados de risco podem comprometer a aprovação do crédito. Movimentos q...

As taxas do crédito à habitação em Portugal registaram recentemente uma descida em todos os prazos de referência da Euribor. Esta evolução tem impacto directo nos contratos de crédito com taxa variável, aliviando, ainda que ligeiramente, as prestações mensais das famílias. O que mudou na Euribor? A Euribor, índice de referência utilizado pela maioria dos contratos de crédito à habitação em Portugal, continua a ser um dos principais indicadores na determinação do valor da prestação mensal. Nas últimas sessões, registou-se uma descida nos três principais prazos: três meses, seis meses e doze meses. No prazo dos três meses, a taxa foi fixada em 2,026%, mantendo-se estável abaixo da referência dos seis meses, que recuou para 2,111%. Já a Euribor a 12 meses desceu para 2,092%. Estes valores representam pequenas variações diárias, mas reflectem uma tendência de maior estabilidade, depois de um período recente marcado por fortes aumentos. Euribor a seis meses: a mais relevante para os portugu...

A taxa fixa no crédito é uma modalidade cada vez mais procurada por quem pretende adquirir casa em Portugal, especialmente para os créditos habitação. Esta taxa garante uma prestação mensal constante durante um período definido, o que traz segurança e previsibilidade ao orçamento familiar. O que é a taxa fixa no crédito? Ao optar pela taxa fixa num crédito habitação, as suas prestações mensais mantêm-se inalteráveis durante o prazo acordado, que pode variar, por exemplo, entre 5, 10, 15, 20 a 30 anos. Isso significa que, independentemente das oscilações do mercado, como as variações da Euribor ou de outros índices financeiros, o valor a pagar permanece o mesmo. Esta característica é particularmente valorizada por quem quer evitar surpresas ou aumentos inesperados no valor da prestação. Taxas fixas em Portugal em 2025 Em 2025, as taxas fixas no crédito habitação em Portugal apresentam uma variação significativa conforme o banco e o prazo escolhido. Os bancos como o Bankinter lideram o m...

As cláusulas do crédito definem as obrigações e direitos de quem contrai um financiamento em Portugal, seja crédito pessoal ou habitação. A crescente procura por crédito exige cada vez mais atenção ao conteúdo dos contratos, onde podem surgir obrigações menos óbvias que pesam na factura final. Compreender cada cláusula é fundamental para evitar custos inesperados e maximizar a segurança financeira ao longo da relação com o banco. Amortização antecipada: pagar crédito mais cedo A amortização antecipada consiste no reembolso parcial ou total do crédito antes do prazo contratado. Embora seja uma forma eficiente de poupar juros e libertar-se da dívida mais cedo, esta opção pode implicar o pagamento de uma comissão de amortização antecipada. Tipicamente, o valor da comissão é regulado por lei e depende do tipo de crédito e do momento em que é solicitada. No crédito à habitação, existe um limite legal para este custo, mas no crédito ao consumo a comissão pode variar. Por vezes, amortizar nos...

Se até há poucos anos o conceito de investimento estava restringido a contas poupança e a certificados de aforro, hoje, com a democratização da internet, a carteira de investimentos diversificou-se. Para quem está a começar, este processo pode parecer extremamente complexo – e é preciso ter consciência ao aplicar o seu dinheiro – mas, com a ajuda certa, não é necessário ser doutorado em finanças para começar. Aqui, estamos consigo em cada passo do caminho. Queremos ajudá-lo a começar os seus investimentos de forma descomplicada! No presente artigo, damos algumas dicas para começar a investir. Defina um orçamento Se uma das razões que o está a impedir de começar a investir é a sensação de perder o controlo, não se preocupe. O passo número 1 para que se sinta mais confortável é definir um orçamento para investir.  Estude as suas finanças e escolha um montante, ou uma percentagem dos seus rendimentos, que vai destinar à carteira de investimentos. Assim, terá maior controlo dos seus “g...

Prestação mais baixa no crédito habitação: uma realidade temporária Nos últimos meses, muitas famílias portuguesas têm beneficiado de uma prestação mais baixa no crédito à habitação, com reduções que podem atingir até 124 euros em contratos baseados na Euribor a 12 meses. Contratos com indexantes a 6 e 3 meses também registaram descidas, embora menores — cerca de 47 euros e 22 euros, respectivamente. Esta evolução tem trazido algum alívio orçamental num contexto de elevado custo de vida. No entanto, é importante compreender que estas reduções são temporárias e dependem da evolução das taxas de juro no mercado financeiro. Impacto do prazo de revisão do contrato nas prestações A variação das prestações depende fortemente do prazo de revisão das taxas nos contratos de crédito. Contratos com Euribor a 3 meses reajustam-se mais frequentemente e são, por isso, mais sensíveis às flutuações do mercado. Actualmente, estes contratos apresentam descidas menos acentuadas, que podem estagnar ou até...

Os bancos parecem estar a manter aberta a torneira do crédito habitação, e são muitos os portugueses que precisam de financiamento para comprar casa. Algumas pessoas estão, de resto, a optar por transferir o empréstimo para outras entidades. Será que é preciso, nestes casos, pedir uma avaliação da casa? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana.  Caso prático:   Quero mudar o crédito habitação para outro banco, mas não sei se é obrigatório fazer a avaliação da casa. Peço que me esclareçam sobre o que é, na prática, a avaliação da casa, quando é obrigatória e para que serve. Resposta:   A tua dúvida é muito pertinente e, certamente, comum a muitos consumidores.  A avaliação de uma casa pode acontecer por várias razões, destacando-se as seguintes situações:  *  Antes do crédito habitação ser concedido e com o objectivo de permitir ao banco a tomada de decisão sobre o montante a financiar; *  No caso de transferência do crédito habitação para...