CRÉDITO & SEGUROS: Como criar um orçamento familiar?

Gerir as finanças pessoais é uma tarefa fundamental para qualquer agregado. Ter um orçamento familiar bem definido significa saber exactamente quanto dinheiro entra e para onde vai, mês após mês. 

Em termos simples, trata-se de um plano que organiza os rendimentos e as despesas de uma família, permitindo um melhor controlo financeiro, com a finalidade de ajudar a evitar surpresas desagradáveis. É também uma ferramenta essencial para alcançar objectivos como poupar, investir, ou pagar dívidas, assegurando uma vida financeira equilibrada. 

Descubra os passos para construir um orçamento eficaz:

1. Reunir todas as fontes de rendimento

Comece por identificar todos os rendimentos do agregado familiar: salários, pensões, subsídios, rendas, trabalhos extra, etc. Diferencie entre rendimentos fixos, regulares todos os meses, e variáveis, que podem oscilar (como bónus ou freelancing). Se for o caso, considere a média dos últimos meses para ter uma estimativa mais fiável. 

2. Identificar e categorizar as despesas

Registe todas as despesas, subdividindo em:

* Fixas: renda ou prestação, serviços (água, eletricidade, telecomunicações), seguros, créditos, escola.

* Variáveis: alimentação, transporte, medicamentos, lazer, vestuário.

* Sazonais: despesas pontuais como IMI, seguros, férias, material escolar. 

3. Definir metas financeiras

Determine objectivos como fundo de emergência, amortização de dívidas, poupança para educação ou viagens, entre outros. Estes objectivos permitem orientar a alocação dos rendimentos.

4. Aplicar a regra 50/30/20

Esta regra apresenta uma estrutura flexível, que se adapta às necessidades do seu agregado. Consiste numa abordagem útil que divide os rendimentos líquidos em:

* 50% para necessidades (despesas essenciais);

* 30% para desejos (lazer, bens supérfluos);

* 20% para poupança ou amortização de dívidas

5. Construir o seu orçamento

Use uma folha de cálculo, como por exemplo, o Excel, Google Sheets, ou apps para organizar receitas e despesas. Inclua colunas com o valor estimado, o real e a variação. Isto permite acompanhar e comparar mês a mês.

6. Monitorizar e ajustar com regularidade

Registe semanal ou mensalmente os gastos. Reavalie onde excedeu o previsto e faça os devidos ajustes. Um orçamento eficaz é dinâmico, e deve ser revisto sempre que os rendimentos ou prioridades mudem. 

7. Cortar gastos e automatizar poupanças

No início de cada mês, automatize as poupanças, desta forma não gasta o que pretende poupar. Pode também revisar despesas variáveis como, refeições fora, subscrições entre outras. 

Com estes passos, é possível criar um orçamento familiar sólido e sustentável.

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