Intermediação de Créditos & Seguros

Ao iniciar o processo de compra de casa com recurso a crédito à habitação, rapidamente se depara com a exigência de contratar um seguro de vida. Este seguro é uma condição imposta pelas entidades bancárias para garantir a segurança financeira tanto do banco como da sua família, caso surja algum imprevisto grave. Mas afinal, o que é o seguro de vida, como funciona, qual a legislação aplicável e quais as vantagens para quem pretende avançar com a compra de casa? O Que é o seguro de vida no crédito à habitação? O seguro de vida, associado ao crédito à habitação, é uma apólice que protege o titular do empréstimo e a sua família. Em caso de morte ou invalidez do titular, o seguro de vida garante o pagamento do capital em dívida ao banco, evitando que os herdeiros fiquem sobrecarregados com a responsabilidade financeira. Assim, a família herda uma casa e não uma dívida. Principais coberturas do seguro de vida Morte Em caso de falecimento do titular, o seguro de vida liquida o valor em dívida...

A Euribor, sigla para Euro Interbank Offered Rate, é um dos principais indexantes utilizados nos contratos de crédito à habitação em Portugal. Em 2025, os valores da Euribor continuam a ser tema central para quem tem ou pretende contrair um empréstimo, uma vez que afectam directamente o valor das prestações mensais a pagar ao banco. Este artigo explora a evolução recente dos valores da Euribor, o seu impacto no mercado português e as perspetivas para o futuro próximo. O que é a Euribor e como funciona? A Euribor representa a taxa média à qual um conjunto de 19 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário. É calculada diariamente pelo European Money Markets Institute (EMMI) e serve de referência para vários produtos financeiros, sendo essencial nos contratos de crédito à habitação com taxa variável. Existem vários prazos de Euribor — 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses —, sendo os mais utilizados em Portugal os de 3, 6 e 12 meses. A e...

O mercado de crédito à habitação em Portugal está a viver um dos períodos mais competitivos dos últimos anos. O valor do spread, elemento central na determinação do custo do empréstimo, atingiu mínimos históricos, tornando-se um dos principais factores a considerar por quem pretende comprar casa. Mas será o spread o único indicador a ter em conta? E como pode garantir que faz a escolha mais vantajosa? O que é o valor do SPREAD no crédito habitação? O spread é a margem de lucro que o banco aplica ao valor indexado (normalmente a Euribor) no cálculo da taxa de juro do crédito habitação. Em termos simples, é uma percentagem fixa que acresce à taxa de referência, determinando o juro final a pagar pelo cliente. Por exemplo, se a Euribor estiver a 2% e o spread contratado for de 0,7%, a taxa de juro total será de 2,7%. Evolução recente do valor do SPREAD em Portugal Nos últimos dois anos, o valor do SPREAD desceu de forma significativa. Actualmente, é possível encontrar spreads mínimos a par...

Gerir as finanças pessoais é uma tarefa fundamental para qualquer agregado. Ter um orçamento familiar bem definido significa saber exactamente quanto dinheiro entra e para onde vai, mês após mês.  Em termos simples, trata-se de um plano que organiza os rendimentos e as despesas de uma família, permitindo um melhor controlo financeiro, com a finalidade de ajudar a evitar surpresas desagradáveis. É também uma ferramenta essencial para alcançar objectivos como poupar, investir, ou pagar dívidas, assegurando uma vida financeira equilibrada.  Descubra os passos para construir um orçamento eficaz: 1. Reunir todas as fontes de rendimento Comece por identificar todos os rendimentos do agregado familiar: salários, pensões, subsídios, rendas, trabalhos extra, etc. Diferencie entre rendimentos fixos, regulares todos os meses, e variáveis, que podem oscilar (como bónus ou freelancing). Se for o caso, considere a média dos últimos meses para ter uma estimativa mais fiável.  2. Identif...

A regra do Mais Habitação que isenta de IRS mais-valias da venda de uma casa se os ganhos servirem para amortizar um crédito à habitação só se aplica a empréstimos contraídos antes da lei, de 7 de Outubro de 2023. O esclarecimento é feito pela Autoridade Tributária e Aduaneira (AT) numa informação vinculativa publicada recentemente no Portal das Finanças, em resposta a um contribuinte que queria saber se podia usufruir desta norma transitória relativa à isenção das mais-valias quando alguém vende um imóvel que não é a sua habitação própria e permanente. A legislação especial, criada em Outubro de 2023, exclui de IRS as mais-valias se o valor do ganho for usado para amortizar, total ou parcialmente, o “capital em dívida” de um empréstimo contraído para a compra de um outro imóvel, que seja a habitação própria e permanente do próprio contribuinte, do agregado familiar ou dos filhos. Para isso, é necessário que a amortização bancária aconteça “num prazo de três meses contados da data” em ...

A oferta de crédito à habitação está mais agressiva, com spreads a partir de 0,7% e uma oferta de taxa mista competitiva. Mas é importante não descurar a TAEG, para evitar surpresas indesejadas. Nunca foi tão favorável nos últimos dois anos como agora para comprar casa com a ajuda do banco. Não só as taxas Euribor – usadas como indexante da vasta maioria dos empréstimos à habitação – estão actualmente perto dos 2% e em queda pronunciada desde o final de 2023 à boleia da política monetária do Banco Central Europeu – que contabiliza oito cortes das taxas de juro no último ano – como a oferta comercial do crédito à habitação dos bancos está ainda mais competitiva. Segundo uma consulta aos preçários das 10 instituições com mais oferta de crédito à habitação em Portugal, o spread mínimo arranca agora nos 0,7% na modalidade de taxa variável, enquanto quatro bancos já oferecem crédito à habitação de taxa mista com uma taxa fixa nos dois primeiros anos abaixo dos 2,5% – uma oferta que contrast...

Os clientes dos bancos estão a celebrar com maior frequência empréstimos à habitação com taxas de juro mistas, tipologia que abrangeu mais de 80% do total de novos contratos em 2024, segundo o Banco de Portugal. O relatório de acompanhamento dos mercados de crédito de 2024, publicado agora pelo Banco de Portugal, refere que, no ano passado, os novos contratos de empréstimos para a compra de casa celebrados com uma taxa mista – que combina uma taxa fixa durante um determinado período, seguido de uma taxa variável – passaram a representar 82% do número de novos contratos, quando, em 2023, a percentagem estava nos 45%. Numa altura em que os juros ainda se encontram “relativamente” elevados, mas em queda, as instituições bancárias registaram um “aumento da procura e da contratação de taxas mistas no âmbito de crédito à habitação”, diz o banco central, referindo que essa tendência “foi acompanhada pela comercialização de mais produtos de crédito à habitação com este tipo de taxa de juro”. O...

Os empréstimos para habitação cresceram 6,7% em Maio, em termos homólogos, para 106.061 milhões de euros, atingindo a maior variação homóloga desde Agosto de 2008, segundo dados hoje divulgados pelo Banco de Portugal (BdP). No final de Maio, o 'stock' de empréstimos para a habitação - o conjunto dos créditos - totalizava mais 950 milhões de euros face a Abril, refere a nota de informação estatística sobre empréstimos e depósitos bancários hoje divulgada. Também o número de devedores de crédito à habitação cresceu em Maio. Segundo os dados do banco central, havia, no final de Maio, 1.965.900 pessoas com créditos à habitação, mais 2.700 que em Fevereiro, mas menos 2.000 que no mesmo mês do ano passado. O crédito acelerou em todos os princípios agregados de sectores de actividade, destacando-se a subida no comércio, transportes e alojamentos, cuja taxa de variação anual subiu de 0,3% em Abril para 1,8%. Na construção e actividades imobiliárias, o crédito acelerou de 5,3% para 6,3%...