Intermediação de Créditos & Seguros

O que são os seguros obrigatórios no crédito habitação? Quando faz um pedido de crédito para comprar casa, os bancos exigem a contratação de alguns seguros obrigatórios para proteger tanto o imóvel como o próprio financiamento. Estes seguros são uma garantia para o banco, mas também oferecem protecção para si e para a sua família. No crédito habitação, os principais seguros obrigatórios são:     • Seguro de vida     • Seguro multirriscos-habitação Embora o seguro de vida não seja obrigatório por lei, é obrigatoriamente exigido pelos bancos para aprovar o crédito. Já o seguro multirriscos-habitação é exigido para proteger o imóvel que está a servir de garantia do empréstimo. Seguro de vida O seguro de vida ligado ao crédito habitação garante que, em caso de morte ou invalidez permanente do titular do empréstimo, o valor que falta pagar ao banco será liquidado pela seguradora. Isso protege a família de ter que suportar essa dívida. Apesar de não ser obrigatório por lei...

O que significa pagar comissões ao banco no crédito à habitação? Quando decide comprar casa com recurso a um crédito à habitação, não paga apenas a prestação mensal, que resulta das taxas de juro do banco. Também pode ter de pagar várias comissões ao banco, que são valores extras cobrados para cobrir custos administrativos, serviços e riscos associados ao empréstimo. Estas comissões aumentam o custo total do crédito e influenciam directamente o que vai pagar no final do contrato. Por isso, é importante saber quais são, quando são cobradas e qual o seu impacto. Quais as principais comissões ao banco no crédito à habitação? As comissões mais comuns que pode ter de pagar ao banco na compra de casa são: 1) Comissão de Dossier (ou de Abertura) É a comissão cobrada para abrir e analisar o processo do seu crédito bancário. Cobre custos administrativos e de avaliação inicial. Exemplo prático: custa normalmente entre 150€ e 400€. Mesmo que não avance com o crédito, pode ter de pagar esta comiss...

Crédito para comprar casa em Portugal voltou a estar no centro das atenções em 2025, com um aumento significativo dos pedidos. Este crescimento é explicado principalmente pela descida das taxas de juro, que tornou os empréstimos mais acessíveis e atractivos para as famílias portuguesas. Além disso, novos apoios estatais, como a garantia pública para jovens até 35 anos e isenções fiscais, tiveram um papel importante no impulso a esta procura. Dados recentes e tendências do mercado Segundo dados recentes do Banco de Portugal, no primeiro trimestre de 2025, o volume dos pedidos de crédito à habitação cresceu de forma expressiva, reflectindo uma maior confiança das famílias no mercado imobiliário e as condições financeiras mais favoráveis oferecidas pelos bancos. O valor médio dos empréstimos formalizados subiu 24% face ao ano anterior, com os financiamentos a cobrir cerca de 81% do preço da casa em média. Esta maior dependência do crédito revela também a confiança dos bancos nas condições...

O que é a TAEG e porque é tão importante? Sempre que se fala em crédito à habitação, a sigla TAEG aparece como um dos conceitos mais importantes a analisar. Para quem tem pouca experiência bancária e quer comprar casa, perceber o significado de TAEG é essencial para tomar decisões informadas e evitar surpresas desagradáveis. Neste artigo, explicamos de forma clara o que significa TAEG, como é calculada e porque deve ser o foco principal ao comparar propostas de crédito à habitação. Definição de TAEG A TAEG significa Taxa Anual de Encargos Efectiva Global. Esta taxa representa, em percentagem anual, o custo total do crédito à habitação, incluindo não só a taxa de juro negociada com o banco, mas também todos os encargos obrigatórios associados ao empréstimo. A TAEG é, por isso, o indicador mais transparente do verdadeiro preço que vai pagar ao longo dos anos pelo dinheiro emprestado para comprar casa. O que inclui a TAEG? A TAEG abrange:     • Taxa de juro nominal (fixa, variáve...

Quando se fala de taxas de juro, refere-se ao preço pago pelo uso do dinheiro de outra pessoa ou instituição, seja num empréstimo ou num investimento. Este conceito está presente em quase todas as operações financeiras do dia a dia. Entender as várias formas de taxas de juro é fundamental para tomar decisões informadas, quer esteja a pedir um crédito, quer esteja a aplicar as suas poupanças. O que são as taxas de juro? As taxas de juro representam, normalmente em percentagem anual, quanto vai ter de pagar ao banco (se pedir dinheiro emprestado) ou quanto vai receber (se aplicar dinheiro num depósito ou produto financeiro). Por exemplo, quando faz um crédito, o banco cobra-lhe juros como forma de “alugar” o dinheiro que utiliza. Se for o seu dinheiro a ser investido, recebe juros porque o banco utiliza o seu capital. Exemplos práticos * Num crédito, a taxa de juro define o valor dos juros que adiciona ao montante que pediu. * Num depósito a prazo, a taxa de juro determina o rendimento a...

Se está a pensar na compra de casa, provavelmente já ouviu falar em taxas bancárias no contexto do crédito à habitação. A realidade é que estas expressões financeiras fazem parte de qualquer processo bancário e podem determinar o valor total que vai pagar até ao fim do empréstimo. Compreender o significado das taxas bancárias é fundamental para tomar decisões informadas e evitares custos inesperados no futuro. O que são taxas bancárias no crédito à habitação? As taxas bancárias são valores cobrados pelo banco pelos diferentes serviços prestados ao longo do processo do crédito à habitação. Estas taxas não se limitam aos juros, abrangendo também comissões, seguros obrigatórios e outros custos, todos eles relevantes na compra de casa. Ao ter noção destas despesas, vai conseguir comparar ofertas de diferentes bancos e escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades e ao teu orçamento. Principais taxas bancárias Abaixo encontras uma tabela com as taxas bancárias mais comuns assoc...

Ao iniciar o processo de compra de casa com recurso a crédito à habitação, rapidamente se depara com a exigência de contratar um seguro de vida. Este seguro é uma condição imposta pelas entidades bancárias para garantir a segurança financeira tanto do banco como da sua família, caso surja algum imprevisto grave. Mas afinal, o que é o seguro de vida, como funciona, qual a legislação aplicável e quais as vantagens para quem pretende avançar com a compra de casa? O Que é o seguro de vida no crédito à habitação? O seguro de vida, associado ao crédito à habitação, é uma apólice que protege o titular do empréstimo e a sua família. Em caso de morte ou invalidez do titular, o seguro de vida garante o pagamento do capital em dívida ao banco, evitando que os herdeiros fiquem sobrecarregados com a responsabilidade financeira. Assim, a família herda uma casa e não uma dívida. Principais coberturas do seguro de vida Morte Em caso de falecimento do titular, o seguro de vida liquida o valor em dívida...

A Euribor, sigla para Euro Interbank Offered Rate, é um dos principais indexantes utilizados nos contratos de crédito à habitação em Portugal. Em 2025, os valores da Euribor continuam a ser tema central para quem tem ou pretende contrair um empréstimo, uma vez que afectam directamente o valor das prestações mensais a pagar ao banco. Este artigo explora a evolução recente dos valores da Euribor, o seu impacto no mercado português e as perspetivas para o futuro próximo. O que é a Euribor e como funciona? A Euribor representa a taxa média à qual um conjunto de 19 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário. É calculada diariamente pelo European Money Markets Institute (EMMI) e serve de referência para vários produtos financeiros, sendo essencial nos contratos de crédito à habitação com taxa variável. Existem vários prazos de Euribor — 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses —, sendo os mais utilizados em Portugal os de 3, 6 e 12 meses. A e...

O mercado de crédito à habitação em Portugal está a viver um dos períodos mais competitivos dos últimos anos. O valor do spread, elemento central na determinação do custo do empréstimo, atingiu mínimos históricos, tornando-se um dos principais factores a considerar por quem pretende comprar casa. Mas será o spread o único indicador a ter em conta? E como pode garantir que faz a escolha mais vantajosa? O que é o valor do SPREAD no crédito habitação? O spread é a margem de lucro que o banco aplica ao valor indexado (normalmente a Euribor) no cálculo da taxa de juro do crédito habitação. Em termos simples, é uma percentagem fixa que acresce à taxa de referência, determinando o juro final a pagar pelo cliente. Por exemplo, se a Euribor estiver a 2% e o spread contratado for de 0,7%, a taxa de juro total será de 2,7%. Evolução recente do valor do SPREAD em Portugal Nos últimos dois anos, o valor do SPREAD desceu de forma significativa. Actualmente, é possível encontrar spreads mínimos a par...