Intermediação de Créditos & Seguros

Já está em vigor a nova medida do Estado Português que oferece aos jovens a oportunidade de financiar 100% do valor de um imóvel através de uma garantia pública para crédito à habitação jovem. Este programa destina-se a facilitar o acesso à compra da  primeira habitação própria , eliminando a necessidade de entrada inicial, uma barreira significativa para muitos jovens portugueses. A medida é especialmente relevante num contexto em que o aumento do custo de vida e os elevados preços das casas dificultam a poupança para a entrada inicial. Além disso, inclui a isenção do IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) e do Imposto de Selo na compra da primeira habitação, permitindo poupanças consideráveis. Principais benefícios do financiamento a 100% Através desta medida, jovens sem poupanças suficientes podem agora aceder ao mercado imobiliário. Em vez de necessitarem de poupar 10% a 20% do valor do imóvel para dar como entrada, podem optar por um financiamento to...

As ofertas de  crédito habitação a taxa mista  continuam a chegar ao mercado hipotecário português, respondendo à alta procura das famílias por este tipo de empréstimo. E, perante a elevada concorrência, os bancos tentam destacar-se, oferecendo  juros mais baixos  e ainda a isenção de comissões bancárias, como é o caso da Caixa Geral de Depósitos (CGD). Descubra tudo na rubrica Crédito Habitação do mês de Janeiro de 2025. Actualmente, os bancos estão mais pressionados em rever as suas ofertas de crédito para  compra de casa , numa altura em que as  taxas Euribor  estão a cair a olhos vistos, dizem vários  especialistas . Com este indexante a caminhar para os 2% ao longo deste ano, as instituições bancárias tendem agora a baixar os juros e dar descontos nas comissões, por exemplo.  Além disso, os bancos também procuram destacar-se perante o público mais jovem, que tem agora dois incentivos à compra de casa própria: a  isenção de IMT ...

Renegociar contratos e créditos pode ser uma ferramenta poderosa para ajustar as suas despesas ao orçamento familiar, especialmente em momentos em que a gestão financeira se torna mais desafiadora. A seguir, apresentamos um guia prático para abordar este processo de forma eficaz, permitindo-lhe poupar e aproveitar as melhores condições disponíveis no mercado. 1. Conheça detalhadamente os seus compromissos financeiros O primeiro passo para renegociar qualquer contrato ou crédito é conhecer exactamente o que tem contratado e qual o impacto dessas despesas no seu orçamento. Faça uma lista completa, anotando todos os créditos que possui, como habitação, automóvel e cartões de crédito, bem como os contratos de serviços essenciais, como telecomunicações, electricidade e gás. Com essa lista em mãos, calcule o total mensal que estas despesas representam e compare-o com o seu rendimento. Esta análise dará uma visão clara da sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu orçamento mensal que...

A taxa de referência para bonificações em  créditos habitação  para  pessoas portadoras de deficiência  vai descer para 3,175% no primeiro semestre de 2025, de acordo com o aviso publicado esta Quarta-feira, 8 de Janeiro de 2025, em Diário da República pela Direção-Geral do Tesouro e Finanças (DGTF).  Este valor agora  divulgado em DR  representa uma redução face aos 4,255% aplicados no semestre anterior e reflecte a descida da Euribor a seis meses. A taxa de referência para cálculo das bonificações (TRCB) é definida semestralmente pela DGTF com base na Euribor acrescida de um spread de 50 pontos base, tal como explica o ECO, que avança a notícia. A TRCB funciona como um “desconto” aplicado sobre as  taxas de juro  de mercado dos créditos abrangidos pelo regime bonificado.  O  crédito com juros bonificados  destina-se a pessoas com um grau de incapacidade superior a 60% e pode ser utilizado para aquisição de habitação própria e...

As preocupações ambientais estão na ordem do dia e tocam vários sectores, incluindo o imobiliário e a banca. O  crédito habitação sustentável  destinado à compra, construção ou renovação de casas eficientes tem ganho cada vez mais adeptos, passando mesmo a representar mais de 20% da carteira de vários bancos residentes no nosso país. Esta oferta de  empréstimo da casa  surge no mercado para dar respostar às necessidades as famílias cada vez mais preocupadas com as questões ambientais, mas também por incentivo do Banco Central Europeu em adotar práticas financeiras alinhadas com a  sustentabilidade . As vantagens de contratar um  crédito habitação sustentável  são diversas desde juros mais baixos, à isenção de comissões e bonificações aos prazos alargados, escreve o Expresso. São vários os bancos que oferecem este tipo de empréstimo para a  compra de casas eficientes,  que já possuem um peso expressivo na sua carteira, de acordo com o lev...

Os analistas de uma entidade bancária portuguesa aproveitaram a recta final do ano para actualizar as suas previsões sobre a  evolução da Euribor  nos próximos meses. De acordo com o último relatório de estratégia do banco, o indicador de referência para a maioria dos créditos habitação a taxas variáveis ainda tem uma tendência de queda, embora seja cada vez mais limitada. Actualmente, a média provisória da Euribor em Dezembro situa-se em 2,43%, o seu nível mais baixo desde Setembro de 2022, enquanto o Bankinter estima que  poderá cair mais três décimas, para 2,1%,  o que antecipa novas reduções nos pagamentos dos empréstimos, e que se manterá estável nestes níveis tanto em 2025 como em 2026. Até agora, a equipa de análise do banco apontava que a Euribor estaria perto dos  3% em Dezembro do próximo ano e que um ano depois recuperaria ligeiramente, para cerca de 3,25%. No entanto, decidiu rever em baixa as suas estimativas, no calor das  novas reduções das t...

O Banco de Portugal divulgou as taxas máximas aplicáveis aos diferentes tipos de crédito ao consumidor para o primeiro trimestre de 2025. Estes valores incluem ajustes que afectam cartões de crédito, linhas de crédito, crédito automóvel e crédito pessoal, reflectindo mudanças de ligeira subida ou descida, conforme a categoria do financiamento. As taxas máximas são fixadas trimestralmente com base na Taxa Anual de Encargos Efectiva Global (TAEG), que inclui todos os custos associados ao crédito, como juros e comissões, acrescida de um fator adicional. Estas medidas visam proteger os consumidores de taxas desproporcionalmente elevadas e garantir transparência no mercado financeiro. Para o período de Janeiro a Março de 2025, a taxa máxima para cartões de crédito e linhas de crédito foi fixada em 19,2%, representando um aumento marginal de 0,1 pontos percentuais em relação ao trimestre anterior. Este ajuste reflecte uma tendência de subida gradual, possivelmente motivada...

O Banco de Portugal publicou a informação que os bancos têm de prestar sobre o  crédito habitação com garantia pública  e avisou que, mesmo com a garantia, devem assegurar a solvabilidade dos clientes.  A garantia pública para crédito habitação da primeira casa de jovens entre os 18 e os 35 anos foi aprovada pelo Governo em Julho mas desde então foi tardando pois necessitava de vários regulamentos.  A Lusa questionou o Governo se, com a publicação deste aviso do Banco de Portugal, a regulamentação fica completa e a garantia fica operacional e pode começar a ser posta em prática pelos bancos. Contudo, até ao momento não obteve resposta.  O Banco de Portugal, em resposta à Lusa, disse que o aviso publicado é a regulamentação necessária da sua parte, mas alerta que "a portaria [que regulamentou o decreto-lei que criou este regime] prevê a realização de outros atos necessários à aplicação do regime", caso do protocolo entre a Direção-Geral do Tesouro e Fin...