Intermediação de Créditos & Seguros

Nos últimos anos, o papel dos intermediários de crédito tem ganho destaque no mercado financeiro português, especialmente com o aumento da procura por crédito à habitação e pessoal. Mas afinal, o que são os intermediários de crédito e qual a sua função no processo de obtenção de financiamento? O que são intermediários de crédito? Os intermediários de crédito são entidades ou profissionais que actuam como intermediários entre o cliente (particular ou empresa) e as instituições financeiras, com o objectivo de facilitar a obtenção de crédito. A sua função principal é aconselhar, apresentar e propor contratos de crédito, além de prestar assistência na tramitação desses contratos. Estes intermediários podem trabalhar com vários tipos de crédito, incluindo crédito à habitação, crédito ao consumo e crédito automóvel. A sua actuação visa simplificar o processo de escolha e negociação com os bancos ou outras entidades financeiras, oferecendo ao cliente diferentes opções de financiamento e ajuda...

Os bancos em Portugal têm enfrentado novas regras mais restritivas no que diz respeito à concessão de crédito à habitação, com o objetivo de proteger tanto o sistema financeiro como os consumidores. Estas limitações, impostas pelo Banco de Portugal, são parte de um esforço para assegurar que o endividamento das famílias seja sustentável e para evitar riscos excessivos no setor bancário. Limite nos empréstimos Actualmente, os bancos estão sujeitos a limites quanto ao valor que podem conceder um crédito, com base no rácio de empréstimo sobre o valor da propriedade (Loan-to-Value - LTV). Para a maioria dos casos de habitação própria permanente, os bancos só podem emprestar até 90% do valor da propriedade. Para habitação secundária ou imóveis destinados ao arrendamento, o rácio é reduzido para 80%. Além disso, há também regras que limitam o rácio entre o montante das prestações mensais do empréstimo e o rendimento disponível do cliente, de forma a garantir que as famílias não se sobrecarre...

Com o aumento do interesse de estrangeiros em adquirir imóveis em Portugal, muitas instituições financeiras estão a oferecer crédito habitação adaptado a investidores internacionais. No entanto, para facilitar o processo de aprovação do financiamento, é crucial que os candidatos estrangeiros conheçam os documentos necessários e estejam preparados para apresentá-los de forma adequada. Para solicitar crédito habitação em Portugal como estrangeiro, os seguintes documentos são geralmente exigidos: Identificação Pessoal: Passaporte válido ou cartão de identidade do país de origem. Se residir em Portugal, pode também ser necessário o número de identificação fiscal português. Comprovativo de Residência: Factura de serviços, contrato de arrendamento ou outro documento que confirme a residência actual. Comprovativo de Rendimentos: Declarações de impostos, recibos de salários, ou prova de rendimento de atividades empresariais. Caso o solicitante seja trabalhador por conta própria, é importante f...

Muitos portugueses desconhecem que transferir o crédito habitação para outro banco pode resultar numa poupança significativa ao longo do contrato. Com o aumento das taxas de juro e a pressão financeira nas famílias, a transferência de crédito surge como uma solução eficaz para reduzir os encargos mensais e, em alguns casos, poupar milhares de euros no total do empréstimo. Este processo, também conhecido como portabilidade de crédito habitação, permite que o mutuário transfira o seu empréstimo para outra instituição bancária que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juro mais baixas ou até a eliminação de algumas comissões. Com a crescente concorrência entre bancos, muitas instituições estão a oferecer pacotes mais atrativos para captar novos clientes, criando oportunidades interessantes para quem deseja renegociar o crédito. Antes de proceder à transferência, o cliente deve analisar cuidadosamente as condições oferecidas pela nova instituição, comparando as taxas de juro (fi...

Os  intermediários de crédito  registados junto do Banco de Portugal duplicaram em menos de 5 anos, muito devido à procura por  crédito habitação  numa altura de crise. E para regular a actividade, o regulador português está mesmo a preparar novas regras que vão entrar em vigor em 2025. Em concreto, as medidas vêm colocar restrições à publicidade. Para melhorar a clareza da informação difundida pelos  intermediários de crédito  e preencher um vazio regulatório, o Banco de Portugal (BdP) está a preparar um conjunto de restrições à publicidade. Isto porque o regulador liderado por Mário Centeno considera que há expressões que “são suscetíveis de criar confusão” entre intermediação e  concessão de crédito , como é o caso de “possibilidade de financiamento” ou “temos um crédito para si”, lê-se  Aviso do Banco de Portugal n.º 2/2024 , que está em consulta pública até 17 de outubro. O objectivo deste projecto passa por “definir regras aplicáveis à publi...

A Taxa Swap é um conceito fundamental no mercado financeiro, especialmente para quem está interessado em contrair um crédito habitação. Mas afinal, no que consiste e qual é a sua importância? Passe a saber. O que é um Swap? Em termos simplificados, um swap é um acordo entre duas partes para trocar fluxos de pagamentos futuro. No caso da taxa swap, esta troca envolve, geralmente, pagamentos indexados a taxas de juros variáveis por pagamentos indexados a taxas de juro fixas. Taxa Swap no crédito habitação No contexto do crédito habitação, a taxa swap é utilizada como uma referência para determinar a taxa de juros num empréstimo. Ao optar por um crédito com taxa swap, o mutuário está, na prática, a “apostar” na evolução das taxas de juro no mercado. E existem dois tipos: Taxa Swap Decrescente: se as taxas de juro do mercado caírem, as prestações do crédito também tendem a diminuir, pois a taxa de swap utilizada como referência estará mais baixa; Taxa Swap Crescente: por outro lado, se a t...