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CRÉDITO & SEGUROS: Regulação do crédito e o papel do Banco de Portugal

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A Intermediação de Crédito é uma atividade em crescimento no mercado português, que visa garantir que os consumidores têm acesso a soluções de crédito de forma transparente e responsável. Para garantir que essa actividade decorre com rigor e segurança, o Banco de Portugal (BdP) desempenha um papel central na regulamentação, supervisão e fiscalização do sector. O enquadramento legal da intermediação de crédito encontra-se estabelecido no Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 7 de Julho, que transpõe para o ordenamento jurídico nacional a Directiva Europeia 2014/17/UE. Este diploma define as regras que regem a actuação dos intermediários de crédito, assegurando a protecção dos consumidores e a estabilidade do mercado financeiro. O papel do Banco de Portugal O Banco de Portugal é a entidade responsável por autorizar, supervisionar e fiscalizar o registo e a actividade dos intermediários de crédito em Portugal. Nenhum profissional ou empresa pode exercer a actividade sem estar devidamente registad...
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CRÉDITO & SEGUROS: Como saber se as minhas dívidas de crédito estão liquidadas?

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Saber se as suas dívidas de crédito estão liquidadas é fundamental para manter uma vida financeira saudável. Existem algumas formas eficazes de verificar o estado dos seus empréstimos e garantir que não tem nenhum valor em dívida. Apresentamos-lhe abaixo o que deve fazer para verificar se tem alguma dívida: Consulte o mapa de responsabilidades de crédito: O método mais confiável para verificar as suas dívidas de crédito, é através do mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Este documento contém informações detalhadas sobre todos os seus créditos de valor igual ou superior a 50 euros, organizados por instituição financeira. Como aceder ao mapa: 1. Aceda ao site do Banco de Portugal e vá até à área da Central de Responsabilidades de Crédito: https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227; 2. Escolha o ano e mês e faça a autenticação para obter o mapa. Como pode interpretar o mapa: 1. O mapa inclui todos os seus créditos activos e recentemente liquidados (créditos...
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CRÉDITO & SEGUROS: Vai pagar mais ou menos pela casa em Novembro? Eis o que muda nas prestações

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As famílias com crédito à habitação com taxa variável vão sentir em Novembro diferentes alterações nas prestações da casa, consoante o indexante. Depois de vários meses de alívio, os contratos de crédito à habitação indexados à Euribor a 3 meses vão voltar a sentir um ligeiro aumento na prestação da casa em Novembro. A tendência, que já se verificou em Outubro, confirma a inversão de um ciclo de descidas consecutivas iniciado no início do Verão. Já quem tem crédito associado às Euribor a seis e 12 meses ainda vai beneficiar de uma ligeira descida, que, tudo indica, poderá ser temporária. De acordo com as simulações, baseadas num empréstimo de 150 mil euros a 30 anos e spread de 1%, as variações são as seguintes: *  Euribor a 12 meses: a prestação desce para 647,63 euros, menos 42,03 euros face à última revisão, em Novembro de 2024; * Euribor a 6 meses: baixa para 641,10 euros, uma redução de 7,76 euros em relação à prestação paga desde Maio; * Euribor a 3 meses: sobe para 635,16...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito à habitação sobe 8,9% e atinge novo recorde

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Expansão do crédito à habitação atinge máximos históricos O crédito à habitação registou um crescimento de 8,9% em Setembro face ao mesmo período do ano anterior, o maior aumento homólogo desde a crise financeira de 2008. Segundo o Banco de Portugal, o valor total de empréstimos para compra de casa ultrapassou os 108 mil milhões de euros, alcançando o nível mais elevado desde Maio de 2013. Esta evolução reflecte a confiança crescente das famílias portuguesas e o regresso de condições de financiamento mais favoráveis, após anos de restrições e taxas elevadas. Desde Janeiro de 2024, o crédito à habitação tem acelerado consecutivamente, impulsionado por um contexto económico mais previsível e por políticas públicas de incentivo ao acesso à casa própria. A conjugação de taxas de juro mais baixas e programas de apoio governamental fez com que a procura por financiamento atingisse um dos ritmos mais intensos das últimas duas décadas. Taxas de juro e apoios impulsionam novos empréstimos A des...
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CRÉDITO & SEGUROS: Crédito habitação - dicas a ter em conta antes de pedir um empréstimo

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Comprar casa é, sem dúvida, uma das decisões mais importantes na vida de uma pessoa ou família. Além de ser, muitas vezes, uma escolha para toda a vida, acarreta elevados custos financeiros, tendo os consumidores de se endividarem – por vezes a longo prazo – para avançar com o processo. Pedir um crédito habitação é, portanto, uma decisão que exige ponderação e conhecimentos. No artigo desta semana, damos-lhe algumas dicas a ter em conta antes de pedir um empréstimo ao banco para comprar casa.  Caso prático:   Estou a planear comprar casa, mas, como a larga maioria dos portugueses, terei de recorrer ao crédito habitação. Esta decisão é muito importante e terá impacto no meu futuro. Por essa razão pergunto-vos: o que devo saber ou fazer? Resposta:   Está certíssimo quando afirma que comprar casa é uma decisão importante, com impacto na nossa vida, requerendo um planeamento adequado e uma pesquisa cuidadosa. Para que o recurso ao crédito habitação corra bem, é fundamental es...
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CRÉDITO & SEGUROS: Principais tipos de crédito intermediados

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Principais tipos de crédito intermediados: Habitação, Consumo e Consolidação Depois de compreender o enquadramento legal e os requisitos para exercer a Intermediação de Crédito, é essencial aprofundar o conhecimento sobre os principais tipos de crédito que constituem o núcleo desta actividade. Cada modalidade apresenta características, finalidades e riscos específicos, exigindo do intermediário uma análise técnica rigorosa e uma capacidade de aconselhamento adequada ao perfil e às necessidades do cliente. A Intermediação de Crédito assume um papel determinante na ligação entre consumidores e instituições financeiras, promovendo transparência, eficiência e adequação nas soluções apresentadas. Para o profissional, dominar as particularidades de cada tipo de crédito é fundamental para prestar um serviço de excelência e cumprir as exigências regulamentares impostas pelo Banco de Portugal. Crédito habitação: O financiamento de longo prazo O crédito à habitação é o tipo de financiamento mais...
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CRÉDITO & SEGUROS: Vai fazer um Crédito Habitação e precisa de fiador? Cuidados a ter

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O fiador nos processos de Crédito Habitação é muitas vezes necessário para dar segurança ao banco na hora de emprestar o dinheiro nos casos em que existe algum risco associado no processo. Geralmente os fiadores são familiares ou amigos próximos de quem está a pedir o crédito, pois na situação de incumprimento o fiador tem a responsabilidade de assumir a dívida. Caso esteja a analisar a possibilidade de ser fiador de algum amigo ou parente, é importante conhecer os seus direitos e deveres e perceber se esta é uma situação confortável no seu actual momento de vida e possibilidades financeiras. Porque o fiador é necessário nos pedidos de Crédito? A instituição financeira apenas irá solicitar o fiador após a análise de risco de crédito do cliente indicar que existe alguma dificuldade no pagamento das prestações, o que pode ser devido à taxa de esforço elevada ou até mesmo alguma instabilidade profissional. Quais são os deveres do fiador? A principal responsabilidade do fiador é pagar a pr...
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